Средняя сумма открытых кредитов на одного заемщика в Ростовской области по итогам 2015г. составила 159, 5 тыс. руб., при этом на каждого заемщика в регионе приходится в среднем по 1,7 кредита. Такие данные приводит в своем исследовании «Кредитная карта России» Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). В Краснодарском крае и в Адыгее на каждого заемщика приходится по 1,8 кредита. Средняя сумма долга на Кубани составляет 181,6 тыс. руб., в Адыгее – 150,5 тыс. руб.
По данным ОКБ, на Юге России средний размер кредита несколько ниже, чем по России в целом – не мене 210 тыс. руб. на каждого заемщика. «Во многих регионах долговая нагрузка в 1,5-2 раза выше среднего. В основном это регионы с высоким уровнем среднего дохода населения, в которых выдается больше кредитов на более значительные суммы» ,– комментируют аналитики ОКБ.
При этом Краснодарский край и Ростовская область по итогам 2015г. вошли в ТОП-10 наиболее кредитно-активных регионов РФ. Так, Кубань по количеству выданных кредитов стала третьей после Москвы и Московской области – в прошлом году в крае было выдано 692,5 тыс. кредитов (3,2% от общего количества по РФ ) на сумму около 68 млрд руб. (2,8% от общего объема). Ростовская область по этому показателю оказалась на 10-й строчке – жители региона в 2015г. взяли более 520 тыс. кредитов на 49,2 млрд руб.
По данным ОКБ, ежемесячно жители Юга России должны платить банками более 50% своего среднемесячного дохода. Так, средний платеж по кредиту в Краснодарском крае составляет 14,7 тыс. руб. при среднем доходе заемщика в 26,7 тыс. руб. (уровень долговой нагрузки – 55%). В Адыгее ежемесячная плата по кредиту в среднем достигает 12,2 тыс. руб. при уровне дохода в 21,8 тыс. руб., долговая нагрузка составляет 56%. В Ростовской области заемщики в месяц платят банкам в среднем 12,8 тыс. руб. или 52% от своего среднего дохода в 26,7 тыс руб.
В среднем по России номинальный уровень долговой нагрузки (соотношение ежемесячного платежа и уровня дохода заемщика) достиг 37%, тогда как по итогам 2014г. он составлял 41%. При этом, как поясняют в ОКБ, по банковской классификации нормальным считается показатель долговой нагрузки на уровне 30-35%.
«Основной тенденцией 2015 г. стало снижение номинального уровня долговой нагрузки. В прошедшем году объемы кредитования серьезно сократились, что было связано как с ужесточением требований к заемщикам со стороны банков, так и спросом со стороны самих граждан, которые не спешили брать кредиты под высокие проценты", - прокомментировал генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, заемщикам, уже имеющим кредитные обязательства, стало сложнее получить новый кредит. Вместе с объемами кредитования сократились и средние «чеки» выданных кредитов, что отразилось на незначительном снижении ежемесячных платежей. При этом, как отмечает эксперт, такая тенденция лишь выглядит позитивной.
«Не стоит забывать, что при расчете показателя кредитной нагрузки учитывается номинальный доход заемщиков, в то время как реальные доходы граждан по данным Росстата за 2015г. сократились в среднем на 4,7%. В результате все больше заемщиков могут в перспективе испытывать сложности с обслуживанием имеющихся кредитов», – поясняет он.
По данным ОКБ, просроченную задолженность свыше 90 дней в Ростовской области имеют 15% заемщиков, в Краснодарском крае 13,3%, а в Адыгее – 14,4%. Просрочка свыше 1 дня есть более чем у 19% заемщиков во всех трех регионах.
Всего, по данным Центробанка, на конец 2015г. россияне должны финансовым организациям 10,27 трлн рублей. Из них 1,1 трлн. руб. — просроченная задолженность. «В целом по России доля просроченных кредитов на конец 2015г. составила 16,9%, из них 12,7% кредитов имели просрочку платежей более 90 дней. При этом в 2015г. 50% заемщиков использовали новые кредиты наличными для частичного или полного погашения задолженности по уже имеющимся обязательствам, тогда как в 2014 г. таких людей было 43%», – комментируют в ОКБ.
При этом около 1,5% заемщиков на Юге России уже сегодня не справляются с кредитнымбеременем. В Ростовской области число таких граждан (с суммой долга более 500 тыс. руб., не вносивших платежи по кредитам более 90 дней) 17 тыс. человек. На Кубани порядка 22,1 тыс. жителей подпадают под действие закона о банкротстве физлиц. Однако количество дел о банкротстве физлиц в арбитражных судах пока невелико – по данным ФНС России по Ростовской области, с начала действия закона (1 октября 2015г. - прим. ред.) в Арбитражном суде региона официально принято к рассмотрению чуть более 270 таких дел, на Кубани – 176.
Впрочем, по мнению старшего аналитика Альпари Анны Бодровой, в 2015г. показатель численности банкротов-физлиц будет только расти, но, возможно, небольшими темпами.
Объединенное Кредитное Бюро входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: «Сбербанк России», оператор кредитных бюро Experian, и «Интерфакс». По данным на 1 марта 2016г. в базе данных ОКБ хранится 200 млн. кредитных историй.