Экспертиза , Весь мир ,  
0 

«Мы посмотрели на ситуацию со стороны сотрудника, работодателя и банка»

Начальник управления корпоративных продаж Банка Хоум Кредит Дементий Богданов — о том, как работодателю избежать кадровых и материальных потерь из-за отмены «зарплатного рабства».

«Зарплатное рабство» — термин в России настолько приевшийся, что стал уже мемом. Около пяти лет назад даже был принят закон, его отменяющий, хотя формально такого «рабства» и не существовало. Однако проблему это не решило. В чем же дело?

Попробуем разобраться. Прежде всего, «зарплатное рабство», конечно, никакое не рабство в классическом смысле слова — никто никого наручниками к галерам не приковывает.

Речь о гораздо более простом явлении, когда работодатель навязывает карточку своего расчетного банка в рамках зарплатного проекта — и только на нее соглашается перечислять деньги. В ответ на возражения сотрудник слышит что-то вроде: получить карту обязательно, а после можно переводить куда хотите.

Именно поэтому еще в 2014 году был принят закон, отменяющий «зарплатное рабство». Он предписывает работодателю перечислять зарплату на карту (и, соответственно, на счет) в том банке, который укажет сам сотрудник в заявлении.

Все юридически правильно, конечно. Беда, однако, в том, что юридическая практика в данном случае будет отличаться от реалий жизни.

Все изменения в части законов, регулирующих экономические отношения, должны иметь не только юридическое, но и экономическое наполнение. А здесь мы имеем потенциальный конфликт интересов сотрудника и работодателя.

Для многих работников важно получать зарплату на карту именно в том банке, который они сами укажут. Прежде всего это касается тех, у кого есть льготные условия по банковским программам — скажем, кредитам или вкладам, и в случае перевода зарплаты в другой банк человек теряет эти преференции. Были и чисто «бытовые» соображения — тарифы, качество обслуживания или необходимость регулярно переводить деньги родственникам, в том числе за границу — словом, причины самые разные.

Не говоря уже о том, что зарплатная карта — лучшая гарантия наличия средств на счете клиента для самих банков. Поэтому банки стали активно предлагать таким клиентам льготы — бесплатное годовое обслуживание, безлимитное и бесплатное снятие наличных, повышенный процент на остаток по счету или повышенный кешбэк и т.д.

С точки зрения работодателя такая свобода выбора означает дополнительные издержки. В России сейчас, по моим ощущениям, не менее 50 крупных и средних банков предлагают вполне достойные зарплатные проекты. И если сотрудники выберут эти проекты, работодателю придется отправлять платежи по зарплате в несколько десятков банков.

А бухгалтерии, соответственно, придется создавать десятки зарплатных реестров вместо одного. Это тянет за собой значительные издержки: на штат бухгалтеров, на формирование и обработку платежек и т.д.

Есть компании, которые не настаивают на выборе определенного зарплатного банка. Как правило, это представители ИТ— индустрии: чтобы привлечь и удержать квалифицированный персонал, в компаниях идут навстречу его пожеланиям. И в этих компаниях есть отдельный штат бухгалтеров, до десяти человек, которые «сидят» на таких платежах. Не каждый бизнес может себе это позволить.

И не стоит упускать из виду возможные штрафы со стороны трудовой инспекции на случай отказа работодателя от приема желаемой карты сотрудника.

«Мы посмотрели на ситуацию со стороны сотрудника, работодателя и банка»


Как Банк Хоум Кредит представлен на розничном рынке

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. Клиентская база банка насчитывает 39,2 млн человек. Продукты и услуги представлены более чем в 124 тыс. магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 30 сентября 2019 года сеть дистрибуции банка состояла из 262 офисов, 243 почтовых отделения, а также 1294 банкомата и платежных терминала по России и Казахстану. Банк имеет рейтинги международных и российских рейтинговых агентств Fitch (BB-), «Эксперт РА» (ruA-), АКРА А (RU).


Мы посмотрели на сложившуюся ситуацию со всех сторон — сотрудника, работодателя и банка. И пришли к выводу, что проблему можно решить, добавив в систему еще одно звено — агрегатор, который станет посредником между работодателем и банками — эмитентами карт его сотрудников.

После чего Банк Хоум Кредит разработал и запустил новый сервис для юридических лиц — Masspayment, или «Единый зарплатный реестр», систему массовой отправки платежей по зарплате.

Все работает просто. По умолчанию, для использования этой системы не нужно оформлять в нашем банке расчетно-кассовое обслуживание, мы предоставляем эту услугу на основе транзитного счета. Соответственно, его не надо регистрировать в налоговой, не надо собирать документы и т.д.

Далее все организовано по принципу «одного окна». Работодателю достаточно заключить с Банком Хоум Кредит соглашение, после чего мы просто даем ему форму реестра (и помогаем установить в 1С), которая практически не отличается от той, которая была у него всегда. И он может вносить в этот единый реестр данные обо всех сотрудниках и их банках. После чего отправлять нам единый платежный документ.

Далее мы сами распределяем платежи по банкам сотрудников. А поскольку система полностью автоматизирована, она работает быстро.

Формально мы говорим, что после получения реестра и денег от компании зарплата зачисляется на счет сотрудника в течение дня. Но практика показывает, что чаще всего деньги приходят в банки в течение трех часов.

Также мы сами проводим проверку правильности данных в реестре. В Masspayment есть автоматизированная система двухфакторной верификации: первое — проверка соответствия реквизитов по платежу банку-получателю, второе — обратная связь от банков, куда мы отправили платежи, о случаях несоответствия данных конкретных получателей. По итогам тестирования системы мы увидели, что очень быстро получаем обратную связь. Поэтому мы можем оперативно сообщать компании, если что-то неправильно оформлено, — например, у сотрудника изменилась фамилия или иные персональные данные.

И наконец, о еще одной важной детали — об экономике процесса. Разумеется, банк не благотворительная организация, он должен зарабатывать деньги. И хотя Masspayment делает все «на автомате», поддержка системы и обработка платежей все же требует затрат.

Поэтому мы выдвигаем условие: услуга будет бесплатна для партнера, если зарплатными картами «Хоум Кредита» будет пользоваться определенное число сотрудников. Карты при этом будут более привлекательными по условиям, чем те, что имеются у них на руках.

В этом случае мы сможем генерировать определенную доходность, которая будет покрывать расходы на обслуживание платежей. Сколько именно сотрудников, рассчитывается индивидуально. Это зависит от числа работников, платежей и иных параметров. Есть еще один вариант, чтобы сервис был бесплатным: открыть в банке расчетный счет. В этом случае для тех, кто работает через Masspayment по зарплатным проектам, РКО будет на льготных условиях.

Мы стараемся всегда получать обратную связь от наших клиентов. В основном, сотрудники бухгалтерии отмечают такие преимущества сервиса:

  • Единый реестр упрощает работу при выдаче заработной платы и снижает потерю времени.
  • Простой электронный вид единого реестра легко можно выгрузить из 1С ЗУП для дальнейшей отправки в банк общего списка всех сотрудников компании независимо от банка— получателя.
  • Для работодателя единый реестр ЗП является экономически целесообразным, поскольку снижает затраты на комиссию по РКО за каждое платежное поручение, перечисленное в сторонний банк.
  • Единый реестр позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок.

В заключении отмечу, что мы считаем данный проект стратегическим. И думаем, что рынок постепенно будет двигаться в сторону подобных решений.

Об авторе
Дементий Богданов Дементий Богданов Начальник управления корпоративных продаж Банка Хоум Кредит