Специфика российского рынка заключается в высокой персонификации бизнеса. Наши клиенты — это в основном владельцы капитала «первого поколения». Они сами построили свой бизнес с нуля и активно участвуют в операционной деятельности компании. Отсюда характерное отсутствие границы между активами, генерирующими капитал, и личными средствами.
Кроме того, формирование капитала значительной части клиентов происходило в девяностые и двухтысячные годы, поэтому еще одним актуальным вопросом является вопрос наследования. Как известно, копить деньги — вещь полезная, особенно если это уже сделали ваши родители.
Однако, по статистике, только 10% активов доживают до третьего поколения, разбиваясь о регулярные риски, разрушающие даже значительные состояния.
Сегодня мы наблюдаем не только высокую рыночную волатильность, но и постоянные изменения нормативной базы как в нашей стране, так и в других юрисдикциях размещения активов.
Нужно отслеживать эти изменения и выстраивать правильную структуру владения бизнесом и другими активами семьи. Эти вопросы решаются в рамках Family Office.
Актуальность этих услуг не ограничивается исключительно защитой от «внешних» рисков изменения рынка и нормативно-правового поля. К внутренним рискам относятся корпоративные — отношения с партнерами, конкурентами, кредиторами, инвесторами и т.д. Здесь также важна сама структура владения бизнесом, разделение между корпоративными и личными активами, выстраивание системы договорных отношений, корректное делегирование полномочий.
Другой вид «внутренних» угроз — семейные конфликты. Решением являются брачные договоры, определение структуры наследования, инвестиционное страхование, ЗПИФ и семейные фонды, а также обучение наследников, повышение их финансовой грамотности, вовлечение в процесс управления активами клиента.
При всей очевидности последнего у преемников могут быть иные интересы в жизни, отличные от видения владельца капитала.
Действительно, часто дети больше походят на свое время, чем на своих родителей. И это нельзя не учитывать при выстраивании структур и определении процедур наследования.
Family Office — это своего рода определенная финансово-правовая экосистема для клиента и членов его семьи. Эта услуга сейчас является наиболее востребованным инструментом для балансирования семейных интересов и комплексной защиты капитала (для клиентов с активами от $5 млн). С 2018 года доля проникновения этих услуг в Private Banking ВТБ выросла вдвое.
Конечно, Family Office — очень доверительная, тонкая тема, поскольку предполагает погружение как в дела бизнеса, так и семьи, а также в структуру владения активами. Поэтому есть неоспоримые преимущества в выборе своим советником не частного лица или небольшой компании, а разветвленной финансовой группы.
Чем известен Private Banking ВТБ
Группа ВТБ — российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих в основных сегментах финансового рынка.
Private Banking ВТБ — это индивидуальное частное обслуживание VIP-клиентов и членов их семей, включающее в себя классические банковские, инвестиционные и консультативные услуги на индивидуальных условиях, Family Office, lifestyle-сервисы, доверительное управление семейным капиталом, brokerage, advisory, юридическое сопровождение, индивидуальные программы страхования и другие услуги.
Family Office ВТБ в 2019 году признан лучшим в России по итогам работы IX Московского форума семейных офисов, организованного компанией Hansa Fincon для крупных частных клиентов HNWI и основных участников рынка управления частным капиталом (Private Wealth Management).
Внутри группы ВТБ мы можем опираться на поддержку профильных специалистов по самым разным направлениям: экспертов по валютному и налоговому законодательству, финансовых и отраслевых аналитиков, asset- и lifestyle-менеджеров, специалистов по кредитованию и проектному финансированию и т.д. Такой подход многократно повышает качество профессиональной экспертизы и позволяет комплексно решать задачу VIP-клиента.
Немаловажным моментом является обеспечение безопасности и конфиденциальности обслуживания.
Вы доверяете банку, а ваш финансовый советник обеспечивает навигацию внутри него, сопровождает и использует все ресурсы нашей международной финансовой группы, чтобы дать именно то, что отвечает потребностям каждого клиента.
Кроме собственной профессиональной экспертизы, ранее доступной только крупным институциональным инвесторам, мы имеем доступ к широкой сети партнеров, которые оказывают нашим клиентам услуги на эксклюзивных условиях. Каждый партнер банка проходит комплексную проверку от службы безопасности и юридического департамента для исключения репутационных рисков.
Ввиду отсутствия культуры долгосрочного планирования и оценки рисков клиенты приходят за советом, как правило, уже когда наступила кризисная ситуация. Например, когда кто-то хочет «отсудить всё» при бракоразводных спорах или «размахивает» бумагами по старой погашенной расписке в корпоративных конфликтах, а также при разногласиях наследников и действующих партнеров. В такие моменты очевидна упущенная выгода правильного структурирования активов или планирования преемственности. Но есть и объективно востребованные даже в «мирное» время инструменты. Анализируя клиентские запросы, мы видим актуальность самых разных из них. Например, инвестиционного страхования жизни, которое позволяет отчуждать активы (не обязательно денежные), в пользу третьего лица, и в то же время замечаем растущую популярность закрытых паевых фондов (ЗПИФ) — российского аналога траста.
Последние изменения в законодательстве, когда в ЗПИФ стало возможным помещать активы смешанного порядка (недвижимость, иностранные и российские ценные бумаги, доли в компаниях различных юрисдикций и т.д.), открывают широкую дорогу к использованию этого и многих других инструментов и услуг Family Office.
Поэтому все больше клиентов начинает интересоваться возможностями семейных офисов, понимая, что сейчас просто использовать ситуацию уже недостаточно — ее нужно создавать, доверяя профессионалам надежное и стабильное финансовое будущее всей семьи.
