«Факторинг будет все дальше уходить в технологичные решения»
Экспертиза
0
Иннокентий Воловик

«Факторинг будет все дальше уходить в технологичные решения»

Управляющий директор по факторингу ПСБ Иннокентий Воловик — о том, почему онлайн-факторинг изменит рынок.

Факторинг как способ сокращения дебиторской задолженности известен на российском рынке еще с конца прошлого века, однако особый интерес к этой форме кредитования бизнеса был отмечен именно в этом году, когда из-за пандемии многие компании в стране столкнулись с кассовым разрывом. И это понятно: например, непродовольственные торговые сети некоторое время были закрыты и не могли платить поставщикам. То же произошло и в других отраслях, поэтому потребность в стороннем финансировании в целом выросла.

Актуальность факторинга сейчас настолько высока, что даже крупные корпорации, которые раньше редко обращались к факторам, все чаще рассматривают такой вариант управления дебиторской задолженностью. По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), совокупный портфель российского рынка факторинга в январе—сентябре 2020 года составил 616 млрд руб., объем выплаченного финансирования — около 2 трлн руб., что на 21% больше, чем за тот же период прошлого года.

Можно быть уверенным, что спрос на факторинг только продолжит расти, так как он значительно облегчает ведение бизнеса и обеспечивает финансирование без увеличения долговой нагрузки. Так, в традиционной схеме расчетов без использования факторинга получение выплаты занимает до шести месяцев при условии отсрочки платежа. При использовании факторинга компании после подтверждения денежного требования могут получить финансирование поставок в течение 24 часов. Классический win-win: для дебитора это поддержание финансовой устойчивости за счет увеличения отсрочки и минимизации рисков невыполнения подрядчиками своих обязательств, а для контрагента — быстрое получение гарантированного финансирования по оптимальной ставке.

Рост спроса подстегивает предложение рынка, и факторы исследуют дополнительные возможности для развития своих продуктов.

Мы уже работали над созданием сервиса онлайн-факторинга, когда коронавирус внес свои коррективы в жизнь страны — период эпидемиологических ограничений ускорил внедрение цифровых решений в банковской деятельности, и факторинг не стал исключением. В мае мы одними из первых на рынке запустили новый онлайн-продукт для поставщиков федеральных торговых сетей, и это случилось очень своевременно.

Без визита в офис клиенты могут получать решение о предоставлении финансирования за два часа. На практике одобрение часто происходит еще быстрее — в течение 40 минут. Для крупного корпоративного бизнеса лимит средств составляет 300 млн руб., для малого и среднего — 250 млн руб. без поручительства и залога. На сегодня по России одобрено уже более 500 заявок на сумму свыше 15 млрд руб.

Регулярно получая обратную связь от наших клиентов, мы поняли, что именно такой формат сейчас актуален для рынка — с минимальным пакетом документов и быстрым принятием решения о финансировании. А по мере развития коронакризиса в пополнении оборотных средств стали нуждаться и компании за пределами сферы ретейла, где спрос на факторинг традиционно высок. Поэтому с конца осени мы добавили в пул дебиторов по онлайн-факторингу нефтяников и частично металлургов. Они уже хорошо знакомы с этим форматом финансирования. Только за первую неделю, прошедшую с момента запуска продукта, было принято более 30 положительных решений на сумму свыше 1 млрд руб.

Однако сфера применения факторинга не ограничивается крупными компаниями, и мы видим огромный потенциал для его развития в сфере среднего и малого предпринимательства (МСП). Уже сегодня и традиционный, и онлайн-факторинг ПСБ доступен компаниям МСП, для которых скорость получения услуги особенно важна.

Конечно, скорость ценят и крупные корпораты, но для них она не является решающей, поскольку, как правило, их финансовые потоки спланированы заранее. У субъектов МСП, в свою очередь, острая потребность в оборотных средствах может возникнуть, что называется, здесь и сейчас. Например, когда нужно нарастить поставки крупному ретейлеру, у которого в сети освободилась полка. Дистанционный факторинг часто востребован именно в таких случаях.

Клиенту лишь нужно зайти по ссылке, загрузить два документа — согласие на запрос в БКИ и обработку персональных данных — и подписать их электронной подписью, решение будет принято в течение двух часов. Отчетность мы с клиента уже не просим — находим сами в открытых источниках.

Удобство такой схемы находит отражение в статистике: мы отметили рост активной клиентской базы ПСБ на 33% за девять месяцев текущего года, и эти цифры, безусловно, подтверждают правильность выбранной стратегии — развивать удаленные сервисы, которые бы повышали доступность факторинга, в том числе и для малого и среднего бизнеса.

Причем мы смотрим на инновационные возможности с разных ракурсов, например, уже научились принимать в онлайн-режиме решения о рефинансировании задолженности других факторов. Подобных предложений на рынке пока нет.

Наша же стратегическая цель — научиться принимать решения по большинству клиентов за пять минут, предоставлять финансирование — за десять. Со временем мы автоматизируем услугу, уберем из процесса человеческий фактор на всех этапах. Идеальная модель факторинга — когда человек только задает правила, а машина делает все сама.

Способность быстро и качественно принимать решения, а также умение «бесшовно» интегрироваться в бизнес-процессы клиента, находить новые рынки и отраслевые решения будут определять дальнейшее развитие и возможность конкурировать на рынке финансирования дебиторской задолженности.

Именно поэтому факторинг будет все глубже уходить в технологичные решения, которые, ко всему прочему, его удешевят. Он будет похож на рынок электронных гарантий — очень конкурентный как по цене, так и по условиям.

Что же касается факторов, то для нас автоматизация бизнес-процессов — это насущная необходимость, своего рода гонка. Если ты этого не сделаешь, у тебя не будет оптимальной себестоимости и более низких ставок для клиентов. А значит, тебе всегда придется догонять конкурентов. Сегодня, согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, ПСБ и его дочерняя компания «МСП Факторинг» занимают первое место по количеству активных клиентов по итогам девяти месяцев 2020 года — их более тысячи, и около 2 млн профинансированных поставок. Кроме того, группа вошла в тройку лидеров по общему объему факторингового портфеля, он составляет более 57 млрд руб. Уверен, наш курс на развитие инновационных продуктов и услуг поможет нам удержать наши позиции и в будущем.


Чем известен ПСБ 

ПСБ — универсальный банк, основан в 1995 году, входит в список системно значимых кредитных организаций Банка России. Региональная сеть ПСБ насчитывает около 300 офисов, порядка 8 тыс. банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России.


 

Об экспертах
Иннокентий Воловик Управляющий директор по факторингу ПСБ