Упрямая статистика
Согласно статистике, услугами Private Banking, или финансового планирования, в России сегодня пользуются не более 5–7% банковских клиентов. Стоит отметить, что на Западе этот показатель значительно выше и достигает 20–40% в силу более продолжительного существования данного инструмента за рубежом.
Финансовое планирование для состоятельных клиентов в России осуществляют в основном самые крупные и надежные участники банковского рынка, так как чаще всего основные критерии при выборе банка, которыми руководствуются состоятельные граждане, — стабильность и длительная финансовая история. Флагманами этого рынка выступают Банк Москвы, Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк и др. Для того чтобы воспользоваться услугой частного управления капиталом, необходимо открыть счет в размере не менее 10 тыс. долларов; в отдельных кредитных организациях указанная планка может быть выше.
Несомненным преимуществом данного инструмента является тот факт, что клиенты Private Banking отдают свои средства в руки квалифицированных специалистов, но при этом могут контролировать процесс управления деньгами и получать за это различные преференции в виде консьерж-сервисов, клубных карт и скидок.
Финансовый конструктор
Обслуживание в сфере российского Private Banking так же, как и на Западе, предполагает широкий инструментарий в области управления капиталом, начиная от традиционного банковского обслуживания и управления инвестициями до консультирования по нефинансовым вопросам. «Персональное финансовое планирование — это инструмент управления состоянием и капиталом семьи, так как оно связывает между собой все аспекты Private Banking и Wealth Management. Иными словами, это системный подход к личным финансовым процессам, управление ими и контроль», — отмечает вице-президент, руководитель Private Banking Банка Москвы Дмитрий Брейтенбихер.
Банковская составляющая финансового планирования включает в себя весь ассортимент банковских продуктов, которые предоставляются VIP-клиентам на особых условиях. Инвестиционный блок, как правило, представлен брокерским обслуживанием, индивидуальным доверительным управлением активами, аналитической поддержкой. Кроме того, клиенты получают возможность квалифицированного налогового и юридического планирования, сопровождения различных сделок, поиска инвестиционных идей.
Квалифицированный подход
По словам Дмитрия Брейтенбихера из Банка Москвы, если клиент принял решение воспользоваться услугами Private Banking, для начала необходимо провести внутренний финансовый аудит всех активов и пассивов, составить индивидуальный баланс, чтобы посмотреть, как и за счет каких источников прирастают и убывают средства клиента и и в чем причина такой динамики. По мнению экспертов, с такой задачей справится только квалифицированный специалист. «Для того чтобы личный баланс был «здоровым», предполагается, что активы должны быть больше пассивов как минимум в полтора раза. Естественно, в периоды нестабильности этот показатель должен быть еще выше, чтобы обеспечить положительный cash flow следующей составляющей финансового плана — личного бюджета. Это доходы и расходы семьи и их прогнозирование», — отмечает Брейтенбихер.
Спланировать прибыль
По мнению экспертов, из четкого плана финансовых действий как раз и произрастает желаемое богатство. «Есть такая японская поговорка: „Планирование без действий — это мечта, а действие без планирования — кошмар“. Так вот, задача персонального финансового планирования — сделать так, чтобы все ваши действия способствовали скорейшему достижению поставленных целей», — отмечает вице-президент, руководитель Private Banking Банка Москвы.
После оптимизации баланса активов и пассивов и бюджета доходов и расходов дальнейшая работа направлена на непосредственное планирование. Как правило, это некая инвестиционная стратегия, которая включает в себя подбор актуальных финансовых инструментов и рекомендаций по инвестициям, направленным на сохранение и приумножение семейного капитала. Далее эксперты рекомендуют заглянуть в далекое будущее и заняться формированием важнейшего элемента — пенсионного капитала, или личного пенсионного плана. Не менее важным является и план наследования — дети и внуки должны быть по возможности обеспечены средствами. Отдельным блоком идет страхование от возможных рисков.
«Планы — это просто набор намерений, если они тут же не перерастают в действия и тяжелый труд, на достижение поставленных целей. Но важно помнить, что каждая минута, потраченная на планирование, будет экономить тысячи минут вашего времени», — резюмирует Дмитрий Брейтенбихер.