- Денис Анатольевич, какие предложения компании особенно популярны у предприятий МСП и реально востребованы малым и средним бизнесом в регионе?
- На сегодняшний день практически все действующие предложения компании по лизингу пользуются устойчивым спросом у предприятий сегмента МСП Воронежской области, сейчас в продуктовой линейке таких программ более 30. Отмечу, что они дают нашим клиентам возможность приобретать легковой, легкий коммерческий и грузовой транспорт, а также специальную технику (сельскохозяйственную, строительную, складскую и другую), прицепы и различные виды оборудования. Благодаря универсальной бизнес-модели, наша компания может поддержать реализацию проектов практически любой отрасли. А чтобы клиенты тратили минимум времени и усилий на заключение договора, мы применяем упрощенный механизм оформления для большинства сделок.
Компания также предлагает предпринимателям ряд дополнительных услуг. С нашей помощью клиент может в максимально короткие сроки оценить и застраховать лизинговое имущество. Специалисты компании консультируют клиентов по вопросам налогообложения и бухгалтерского учета в области лизинга (в рамках договора – ред.). В целом, условия, которые «Балтийский лизинг» предлагает предпринимателям, достаточно гибкие, обсуждение нюансов лизингового проекта и структурирование сделки проходит таким образом, чтобы клиент в итоге получил оптимальное для него предложение.
- Компания предлагает МСБ более 30 программ, благодаря которым клиенты получают выгоду при покупке имущества, можете назвать примеры?
- Например, участие в программе «Невесомое удорожание – весомый аргумент» позволяет приобрести без переплаты машины более 15 ключевых автомобильных брендов. Еще одно предложение - «Дайте два!» - дает возможность взять в лизинг легковой и легкий коммерческий транспорт, а также автомобили марки КамАЗ (включая автоспецтехнику на шасси), предоставив всего два документа: анкету и паспорт руководителя. Предварительное решение по оформлению договора наши специалисты принимают за один день. Еще одна удобная для наших клиентов опция – моментальный расчет стоимости КАСКО, сейчас он производится всего за две минуты. Это стало возможно благодаря страховому калькулятору, который «Балтийский лизинг» внедрил в работу.
- «Балтийский лизинг» принимает участие в госпрограммах, направленных на поддержку бизнеса?
- Конечно. Так, по лизингу оборудования мы работаем совместно с Фондом развития промышленности в рамках программы «Лизинговые проекты». Фонд предоставляет лизингополучателю заем на покупку оборудования в размере от 10 до 90% от суммы авансового платежа. Ставка по этому займу – 1% годовых, то есть имеет место льготное финансирование лизинга. Займы предоставляются на срок до 5 лет (но не более срока договора лизинга).
- В чем специфика и особенности лизингового рынка Воронежской области?
- В регионе хорошо развито сельское хозяйство. Также высокие темпы развития имеют следующие звенья цепочки: предприятия переработки продукции АПК и пищевая промышленность. Отсюда спрос на сельскохозяйственную технику и определенные виды оборудования.
Еще один важный момент - развитие промышленных кластеров. Лизинговые компании имеют возможность успешно работать как с участниками кластеров, так и с их контрагентами, что дает дополнительные возможности для роста.
Для экономики Воронежской области характерна такая тенденция: чем эффективнее и динамичнее развиваются крупные ведущие предприятия, тем более комфортные условия для работы получает малый и средний бизнес. Это логично, так как многие представители МСП являются контрагентами крупных предприятий. Объем бизнеса растет у больших компаний и далее по цепочке - у малых организаций.
- Вы работаете не только с различными видами автотранспорта, но также и со спецтехникой и оборудованием. Является ли такой подход конкурентным преимуществом?
- Безусловно. С момента появления в России первых лизинговых компаний в 90-х, в нашей сфере было принято считать, что самым ликвидным имуществом является легковой и коммерческий автотранспорт. Поэтому основная масса наших конкурентов предоставляет услуги в этом сегменте.
Мы же работаем сразу с несколькими типами имущества, при этом все они действительно востребованы предпринимателями. Если говорить о процентном соотношении, примерно 50% наших клиентов берут в лизинг легковой и коммерческий автотранспорт, другие 50% интересуются прицепным автотранспортом, спецтехникой и оборудованием.
Суть нашей стратегии – комплексная работа с потребностями клиентов. К примеру, у нас берет в лизинг автомобили компания, которая занимается производством определенной продукции. Рано или поздно у этого клиента возникнет потребность в обновлении основных фондов, которые приносят деньги, - в приобретении технологического оборудования. С этим вопросом клиент может обратиться к нам и получить в лизинг различные виды оборудования на выгодных условиях.
Отмечу, что работа компании сразу по ряду различных направлений лизинга не связана с какими-либо дополнительными сложностями. При этом мы очень ответственно относимся к оценке рисков по сделке, обеспечивая стабильность как для своей компании, так и для организации клиента.
- Сегодня цифровизация один из трендов развития экономики. Насколько серьезное влияние этот процесс оказывает на сферу лизинга?
- Перевод бизнес-процессов в цифровой формат серьезно оптимизирует работу игроков лизингового рынка. Новейшие технологии, которые компания внедряет в бизнес-процессы, главным образом, направлены на обеспечение комфорта для клиента. В первую очередь, мы стремимся к сокращению срока заключения сделки, к формированию быстрого доступа к нашим услугам online, а также к упрощению процедуры сбора документов. Что уже сделано? Во-первых, не так давно мы модернизировали сайт, сделали его более интерактивным, добавили новые инструменты для пользователей: обновили калькулятор расчета стоимости сделки, внедрили в автокаталог поисковую систему, которая показывает нашему клиенту из любой точки страны, в каком автосалоне есть в наличии нужная ему машина. Кроме того, в прошлом году мы создали электронный личный кабинет, в котором можно найти всю актуальную информацию как по текущей сделке, так и по другим продуктам компании в целом. Также продолжается работа по внедрению ЭДО. Мы приглашаем своих клиентов и партнеров пользоваться системой для обмена электронными документами - Диадок. Документы с электронной подписью, отправляемые через Диадок, являются юридически значимыми электронными оригиналами, которые принимают в ИФНС и судах, распечатывать их не нужно.
- Большая часть портфеля компании сформирована из сделок с субъектами МСП. Каковы особенности работы в этом непростом проблемном сегменте?
- Я бы не назвал этот сегмент проблемным, он, наоборот, достаточно стабилен для нас. Субъекты малого и среднего бизнеса значительно проще крупных холдингов переживают кризисные ситуации в экономике; они, в некоторой степени, более свободны и оперативны в части принятия решений. Просто предприятия МСП требуют индивидуального подхода в оформлении сделки, и мы над этим ежедневно работаем. Первое, на чем компания заостряет внимание, - на обновлении и расширении своей продуктовой линейки в соответствии с потребностями представителей МСП. Также мы даем клиентам рекомендации в отношении лизинговых проектов, которые помогли бы стать их бизнесу эффективнее. Для них сотрудничество с «Балтийским лизингом» не ограничивается только процедурой по финансированию нужного имущества; это всегда общение с качественной обратной связью, с перспективой на долгосрочное партнерство.
- Почему именно лизинг, как форма кредитования, особенно выгодный вариант для МСП?
- Выгода лизинга как продукта обеспечивается многими составляющими. Во-первых, предпринимателей привлекает удобство и простота оформления сделки. Как я уже и говорил ранее, мы предлагаем клиентам обширный список программ, в рамках которых купить нужное имущество можно в короткие сроки, предоставив минимальный пакет документов. К тому же, лизинговая компания выполняет необходимые согласования условий поставки, которые уменьшают риски клиента. Во-вторых, лизинговая компания – это агрегатор выгодных предложений от поставщиков и дилеров. Обращаясь к нам, клиенту не нужно тратить время на мониторинг всего рынка, обо всех актуальных партнерских программах мы расскажем ему сами.
У компаний сегмента МСП есть потребность в получении индивидуальных условий по приобретению имущества, будь то цена, возможность доставки имущества до его склада или размер авансирования поставщика, если имущество находится в производстве. Все эти и многие другие вопросы можно решить с нашей помощью.
- Как компании удается оставаться в списке лидеров рынка уже 29 лет? В чем секрет успеха?
- Я выделю несколько основных факторов. Первый – это комплексный, взвешенный подход к оценке возможных рисков. Второй – долгосрочные стабильные отношения с банками, финансирующими организациями. Многие крупные банки на протяжении всего периода работы «Балтийского лизинга» остаются нашими постоянными партнерами. Также «Балтийский лизинг» успешно привлекает средства через облигационные займы, в настоящее время размещено 5 выпусков облигаций на общую сумму 13,7 млрд рублей.
Проблем с финансированием у компании нет, и никогда не было. Мы не останавливали работу даже в 2008-2009 и в 2014-2015 годах, когда прекратили существование многие лизинговые компании. Значительная часть сделок финансируется за счет собственных средств, что служит дополнительной гарантией финансовой устойчивости и надежности компании.
Третий фактор – это диверсификация нашего портфеля, которая и обеспечивается тесной работой с малым и средним бизнесом. Чеки по сделкам небольшие, и в случае дефолта одного из клиентов, компания серьезных убытков не понесет.