— Что такое Wattabuy?
— Wattabuy — это информационный продукт, помогающий сформировать, а затем отслеживать облигационный портфель из качественных бумаг с разумной доходностью в валюте. По сути, это цифровой управляющий портфелем ценных бумаг. Сначала Wattabuy, с помощью нашей команды, помогает сформировать этот портфель, а затем круглосуточно его отслеживает. И при этом не надоедает владельцу бесконечными сигналами купить что-то или продать. Потому что портфель изначально составлен из высококачественных облигаций, а с ними редко происходит что-то чрезвычайное. Но если это «что-то» все же происходит, это не остается незамеченным — для этого и существует наш продукт и наша команда. Если компания-эмитент начинает вызывать опасения, Wattabuy вовремя подскажет клиенту, что такую бумагу надо продать. При этом портфель изначально формируется под клиента — у нас разработано девять модельных и более 60 базовых портфелей для разных категорий людей, разного возраста, разного отношения к риску, разных целей.
— На кого рассчитан Wattabuy?
— Мы работаем для людей, обладающих определенным уровнем сбережений. Мы установили нижнюю планку $1 тыс. Но реально мы видим в качестве нашего клиента человека с суммой от 10 млн руб., который уже имеет какой-то опыт самостоятельного инвестирования, возможно, не всегда положительный. Имеет опыт общения с банками и инвестиционными компаниями, возможно, тоже не вполне его удовлетворяющий. Не хочет при этом становиться профессиональным инвестиционным аналитиком, у него на это нет времени, да и большого желания. Наконец, возможно, самое важное — он не хочет быть биржевым игроком, во всяком случае, в отношении основной части своего капитала. Он хочет быть спокойным за свои деньги, не рисковать в надежде на выигрыш когда-то в будущем, хочет сохранить капитал и при этом получать по нему регулярный доход. Вот для таких людей и предназначен наш продукт.
Повторюсь, мы работаем для клиента, который рассчитывает на долговременное сохранение и разумное приумножение капитала.
— Когда вы говорите про разумное приумножение, о какой примерно доходности идет речь?
— На сегодняшний день мы говорим о доходности в долларах — подчеркну это — примерно 2–3% в год. Это выглядит скромно, но это в любом случае в разы выше, чем доходность, которую вы получите сегодня по долларовому депозиту в любом российском банке, да и не только российском — в любом банке вам сегодня дадут меньше 1% годовых. А наш портфель будет составлен из облигаций качественных эмитентов, таких как Oracle, Apple, Microsoft и других компаний, возможно, менее известных, но вполне надежных. Этот портфель, как и любой другой, нельзя назвать абсолютно безрисковым — какая-то доля риска есть у любой инвестиции, но это портфель с риском, стремящимся к нулю. Он не для игроков, а для инвесторов. И при этом доход по нему будет выплачиваться несколько раз в год.
— Как практически работает ваш продукт? Что нужно сделать инвестору, чтобы им воспользоваться?
— Наш сервис — чисто информационный. В отличие от очень многих, мы не предлагаем клиенту перевести нам деньги или ценные бумаги. Инвестор может либо воспользоваться веб-версией, либо установить приложение на телефон. Дальше он пройдет несложный тест, по результатам которого ему будет предложен инвестиционный портфель, учитывающий его предпочтения в плане риска, сроков, доходности. Для каждой ценной бумаги дается пояснение, почему стоит приобрести именно ее. Можно оставить предложенный портфель без изменений, можно заменить одни бумаги на другие. При этом клиент покупает бумаги через своего брокера или банк, привычным для себя способом, не придется ничего менять. Дальше наша команда с помощью умных алгоритмов, искусственного интеллекта отслеживает все существенные события, которые могут повлиять на стоимость сформированного портфеля. Например, в случае снижения рейтинга компании-эмитента мы дадим рекомендацию о продаже ее облигаций, но одновременно мы дадим рекомендации по новым ценным бумагам на замену.
— Что делать, если у инвестора возникли вопросы по вашей рекомендации?
— Для связи со службой клиентской и технической поддержки доступен мессенджер, также мы создали канал, где разбираем все вопросы инвесторов.
— Сколько стоит ваш сервис?
— Первый месяц бесплатно — мы даем возможность опробовать наш продукт, затем 759 руб. в месяц. Думаю, что это не слишком высокая цена. По существу, за 9 тыс. руб. в год вы получаете своего личного карманного управляющего, который будет смотреть за вашим портфелем.
— Что мешает такому осторожному и долгосрочному клиенту, на которого вы ориентируетесь, просто купить облигационный ETF? И платить в качестве комиссии за управление доли процента?
— Если брать по нижней планке, $1 тыс., действительно, правильным выбором будет ETF. Но уже начиная с $20 тыс. наши услуги интересны потенциальному инвестору. Во-первых, мы дешевле, чем ETF. А второе, когда вы покупаете ETF, вы никогда точно не знаете, чем конкретно владеете. Вы владеете не облигациями, а паями. Что делается внутри ETF — вы просто не знаете. Когда вы покупаете с помощью наших советов облигации в свой портфель, вы точно знаете, чем вы владеете и чего можно ожидать.
— Чем вы отличаетесь от множества других сервисов такого рода, которые есть на рынке?
— Прямых аналогов нашему сервису практически нет. Во-первых, мы не просим переводить нам ни деньги, ни ценные бумаги. В этом плане у инвестора нет никаких рисков, в отличие от большинства других предложений, а мы проанализировали более 60 похожих продуктов. Во-вторых, мы не торговая платформа, и не пытаемся принудить наших клиентов к частой торговле, как это нередко делают другие инвестиционные приложения и всевозможные робоадвайзеры. Соответственно, люди не теряют деньги на комиссиях, которые они платят брокерам, в дополнение к комиссиям управляющим. Мы не знаем, пойдет завтра рынок вверх или вниз — и никто этого не знает, что бы ни говорил. Наша задача другая — мы отвечаем за сохранность ваших инвестиций, за то, чтобы ваш купонный доход приходил вовремя, а облигации были погашены в срок.
— Расскажите о команде. Каким опытом вы обладаете?
— У меня 25-летний стаж работы в доверительном управлении капиталом, я работал в таких компаниях, как «Проспект», «Никойл», который впоследствии стал банком «Уралсиб», «Ренессанс Капитал», «Атон», УК «Промсвязь». У нас в команде четыре инвестиционных аналитика, восемь программистов, совместно мы пишем программы, основанные на «умных» алгоритмах, которые помогают нам анализировать и отслеживать эмитентов, принимать решения о включении или исключении их бумаг из портфеля. Мы регулярно анализируем более 5 тыс. компаний. У нас трехступенчатая система оценки рисков.
— Сколько времени потребовалось на разработку Wattabuy?
— Больше года. Но у нас уже был опыт разработок такого рода. Мы работаем в связке с инвестиционной компанией «Универ Капитал», так что в определенном смысле это наш совместный продукт.
— Опишите уже существующих клиентов — кто они, много ли их?
— Это квалифицированные инвесторы, преимущественно мужчины, возраста 35+. Средний портфель — примерно $100 тыс. Это владельцы бизнеса или топ-менеджеры. Их интересует не биржевая игра, сопряженная с неизбежным риском, а сохранение капитала и отсутствие потерь. И еще они хотят точно знать, что находится у них в портфеле.
Пока что большинство из них — это россияне, но уже появились инвесторы, живущие в Америке, в Западной Европе, а также в Казахстане, Киргизии, Украине.
Мы ожидаем, что через год у нас будет несколько тысяч клиентов. Мы хотим расти постепенно, не торопясь. И постоянно сверяясь с потребностями клиентов. Мы будем разрабатывать индивидуальный портфель для каждого из них с помощью искусственного интеллекта — такова наша цель.
— Что вы ждете от рынка ценных бумаг в ближайшем будущем? Есть немало опасений, что рынок сегодня переоценен.
— Честный ответ: я не знаю. Я бы даже сказал: никто не знает. Поэтому наш подход таков: формируйте портфель облигаций, а дальше, получив купонный доход, покупайте на него, если хотите, акции или товарные фьючерсы — любые рискованные финансовые инструменты, на которых можно много заработать и много потерять. Но ваш основной капитал при этом останется в целости и сохранности. Не ставьте его под удар.