ПСБ нарастил чистую прибыль по МСФО до ₽26 млрд в 2020 году

«Банк продемонстрировал сильный финансовый результат, доказав эффективность бизнес-модели даже в непростых для российской экономики условиях. Чистая прибыль увеличилась почти на 80%, рентабельность капитала составила 12,1%. Ключевые источники прибыли — чистые процентные доходы, чистые комиссионные доходы — показали значительный рост на фоне наращивания объемов бизнеса и повышения операционной эффективности банка. Развитие функции опорного банка для предприятий ОПК, активное участие в госпрограммах поддержки бизнеса и населения и органический рост в ключевых бизнес-сегментах способствовали уверенному росту кредитного портфеля и портфеля привлечений. Контроль за операционными расходами на фоне роста объемов бизнеса обеспечил улучшение показателей операционной эффективности банка. При этом консервативная политика управления рисками позволила нам сохранять высокое качество портфеля и комфортную стоимость риска. Сильная динамика ключевых операционных показателей банка была отмечена ведущими рейтинговыми агентствами, что нашло отражение в кредитных рейтингах банка», — прокомментировал Евгений Смирнов, главный финансовый директор ПСБ.

Чистый процентный доход за 2020 год увеличился на 39% и составил ₽68,4 млрд. Процентные доходы выросли на 24%, до ₽153,9 млрд, а процентные расходы — на 14%, до ₽85,4 млрд. Рост чистого процентного дохода обусловлен наращиванием объемов кредитования в приоритетных для банка сегментах, а также присоединением Связь-банка.

Чистая процентная маржа по итогам 2020 года составила 2,8%. В условиях устойчивого снижения ключевой ставки Банком России на протяжении всего 2020 года (с 1 января 2020 года по 1 января 2021 года снижение составило 2,0 п.п.) ПСБ удалось фактически сохранить докризисный уровень чистой процентной маржи, что стало результатом эффективного управления стоимостью фондирования.

Чистый комиссионный доход в отчетном периоде увеличился на 15%, до ₽22,1 млрд, драйверами роста послужили комиссионный доход по документарным операциям (+51%), расчетно-кассовое обслуживание (+14%), банкострахование (+27%).

Операционный доход увеличился на 43% год к году, до ₽104,1 млрд, что обусловлено преимущественно ростом объемов бизнеса ПСБ. Соотношение операционных расходов к операционному доходу год к году улучшилось с 55 до 50%.

Расходы на создание резервов по кредитному портфелю за отчетный период выросли до ₽13,5 млрд, при этом основной объем резервирования пришелся на второй квартал 2020 года, когда на фоне жестких противопандемийных ограничений и ухудшения макроэкономической ситуации банк, руководствуясь консервативной риск-политикой, увеличил резервирование портфеля МСБ и розничного портфеля. Стоимость риска при этом осталась на уровне 2019 года и составила 0,9% в 2020 году.

Активы банка год к году увеличились на 28% — до ₽2,8 трлн по состоянию на 1 января 2021 года (2019 год: ₽2,2 трлн). Основные источники роста — корпоративное кредитование и портфель ценных бумаг.

Портфель ценных бумаг за 2020 год увеличился на 28% и составил ₽779 млрд. При этом доля ценных бумаг на балансе банка сохранилась на уровне 28%, как годом ранее. По состоянию на 1 января 2021 года доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 84% (2019 год: 86%).

Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, в отчетном периоде увеличился на 37% и составил ₽1470 млрд (2019 год: ₽1071 млрд). По состоянию на 1 января 2021 года корпоративный кредитный портфель вырос на 37%, до ₽985 млрд, портфель кредитов МСБ — на 67%, до ₽175 млрд, розничный портфель — на 26%, до ₽310 млрд. Активное участие банка в программах поддержки МСБ, в рамках которых ПСБ выдал более ₽57 млрд кредитов, стало основным источником роста кредитного портфеля в этом сегменте. В розничном кредитовании главным драйвером остается ипотека (рост 28% за 2020 год), при этом доля ипотечных кредитов в розничном портфеле банка увеличилась за год с 67 до 68%.

Доля обесцененных кредитов (этап три МСФО), за вычетом резерва под обесценение, сократилась за год с 3,6 до 3,2% на фоне роста кредитного портфеля. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился за год с 90 до 92% на конец 2020 года.

Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 27%, до ₽2147 млрд. Прирост средств до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, что позволило увеличить долю текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов с 34 до 41% за 2020 год. Объем средств на счетах корпоративных клиентов значительно вырос на (+40% за 2020 год) и составил ₽1278 млрд за счет привлечения новых крупных корпоративных клиентов. Средства клиентов МСБ также продемонстрировали рост на 35%, ­до ₽343 млрд, объем средств розничных клиентов сохранился на прежнем уровне и составил ₽526 млрд (+1% за 2020 год).

Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 января 2021 года составил ₽305 млрд рублей (2019: ₽206 млрд), увеличившись на 48% за счет полученной за отчетный год прибыли в размере ₽25,9 млрд, субординированных кредитов, выпущенных в рамках мировых соглашений с НПФ в марте 2020 года на сумму порядка ₽21 млрд, субординированных депозитов в размере ₽27 млрд, полученных РКБ от ГК «Роскосмос» в рамках реализации плана финансового оздоровления и увеличения уставного капитала на сумму ₽25 млрд в декабре 2020 года.

Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО выполняется с большим запасом и на 1 января 2021 года составил 14,4% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного и базового капитала — по 11,6% (при минимальном требовании 6 и 4,5% соответственно).

Источник