- Нияз Каримович, в республиканских новостных лентах в начале мая появилась информация о выпуске ИнтехБанком облигационного займа. Вы можете рассказать об этом подробнее?!
- Да, конечно. ИнтехБанк исторически активно работал в сфере ипотечного кредитования. Мы тесно взаимодействуем со строительными компаниями, Министерством строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства РТ и накопили колоссальный опыт в данном секторе. Учитывая это, было принято решение выделить направление ипотечного кредитования в качестве стратегического, сформировав отдельную концепцию развития в банке. Эта концепция предусматривает использование механизмов секьюритизации портфелей ипотечных кредитов как основного источника долгосрочного фондирования. ПАО «ИнтехБанк» первым в Республике Татарстан реализовало совместно с АИЖК РФ программу секьюритизации ипотечных займов, выпустив в марте 2015 года свой дебютный облигационный займ с ипотечным покрытием на 1 млрд. руб. Следуя намеченной стратегии, ИнтехБанк в 2015 году приступил к формированию нового портфеля ипотечных кредитов — и 30 апреля текущего года совместно с АИЖК РФ был успешно выпущен второй облигационный займ на сумму 2,3 млрд. руб.
- А как работает данный механизм секьюритизации и какая в этом выгода для банка и его клиентов, которые оформляют ипотеку?!
- Для того чтобы выдавать ипотечные кредиты, банкам требуются недорогие и в то же время долгосрочные пассивы. Согласно мировой практике банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, выпускают облигации (это и есть так называемые ипотечные ценные бумаги), обеспечением по которым являются закладные, по ипотечным кредитам, другими словами, банки секьюритизируют свой портфель в долгосрочные инструменты. Эти облигации обычно приобретаются государственными институтами развития, пенсионными фондами, прочими инвесторами. Данный механизм позволяет банкам существенно увеличивать объемы ипотечного кредитования, снижая при этом ставки для клиентов. По данным ЦБ РФ, в России в 2015 году прирост портфеля ипотечных кредитов составил 453,9 млрд. руб, а сумма сделок по секьюритизации составила 78,6 млрд. руб — всего 17,3 % от общего прироста ипотечных кредитов. В то же время по лучшим мировым практикам секьюритизации подвергается до 85 % от выдаваемой ипотеки.
- Какова роль государства по формированию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг в России?
- Государство признает развитие ипотечного кредитования одним из приоритетных направлений развития экономики Российской Федерации. На заседании Госсовета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности на прошлой неделе президент поручил правительству и ЦБ РФ разработать план мер по снижению ставки и обратил внимание на необходимость поиска новых механизмов привлечения финансовых ресурсов в ипотеку без увеличения нагрузки на бюджет.
Сейчас государственная корпорация АИЖК РФ реализует большой спектр программ по поддержке рынка ипотечного кредитования: от уже упомянутых ранее программ секьюритизации до выкупа кредитов, выдаваемых в рамках государственной программы по субсидированию процентной ставки.
- Вы упомянули государственную программу по субсидированию процентной ставки. Участвует ли в данной программе ИнтехБанк?
- Наш банк является участником данной программы. Помимо этого, мы разработали и внедрили собственную льготную программу ипотечного кредитования для покупателей квартир в строящемся ЖК «Видный» на особых условиях. Однако наряду с данной специальной программой наш Банк предлагает широкий выбор иных ипотечных кредитов.
При этом мы всегда помним о том, что клиент не прекращает пользоваться услугами Банка после выдачи ему кредита. Платежи за ЖКХ, вклады, выгодные коробочные страховые продукты, удобный мобильный банкинг... Все это служит одной цели - удобству и удовлетворенности клиента.
С проектной декларацией ЖК "Видный" можно ознакомиться на сайте 7ya7.ru.
- Раз уж вы коснулись темы мобильного банкинга, можно задать вопрос: почему лидеры банковского рынка фокусируются именно на продвижении мобильных финансовых услуг?!
- Смартфоны уже достаточно давно и прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Вы скачиваете приложения, которые помогают Вам считать потраченные калории, приобретать различные товары, узнавать о новинках культурной жизни города, в котором Вы живете. Вполне естественно, что и банковские приложения следуют за своими клиентами. За последние 10 - 15 лет банки пережили своеобразную технологическую революцию: мобильность, близость к клиенту, удобство пользования — вот в чем заключается будущее банковской системы.
- Вы упомянули новое мобильное приложение ИнтехБанка. Что нового и интересного мы можем в нем увидеть?
- Наше мобильное приложение стало полнофункциональным - в нем присутствуют все функции обычного онлайн-приложения: вам доступна вся информация по всем вашим счетам и картам, все платежи, которые можно осуществить в кассе Банка, доступны в приложении.
Хотите оплатить любые коммунальные услуги, перевести деньги на свои счета, счета друзей, знакомых, родственников, оплатить товар или просто пополнить счет мобильного телефона - все это вы сможете сделать со своего смартфона.
- Какие планы по развитию вы ставите для себя на ближайшее время?
- В 2016 году мы планируем продолжить дальнейшее развитие направления ипотечного кредитования, работать над улучшением сервиса и качества обслуживания клиентов.
Что касается дальнейшего развития ипотечного кредитования - это направление является для нас стратегическим, и Банк продолжит активно работать на данном рынке. Мы надеемся, что и в будущем мы продолжим успешно развиваться, идти в ногу со временем, предлагая самые высокотехнологичные и востребованные продукты на рынке банковских услуг.