Трудный выбор
На расчетный счет предпринимателя поступают деньги от клиентов, с него же он платит налоги, своим контрагентам за их работу, перечисляет средства на свой личный счет. В общем, финансовая составляющая его деятельности становится очень весомой. Когда ты просто получаешь зарплату, ты не задумываешься о том, что работодатель за тебя платит НДФЛ и ЕСН, что у него есть целый штат сотрудников, который занимается только денежными вопросами. Когда ты становишься владельцем своего собственного дела, эти вопросы уже нельзя игнорировать. Поэтому правильный выбор банка становится важной задачей.
Поиск «тихой гавани» занял некоторое время. Критерии, которые использовались для выбора банка, были следующими:
• надежность банка, его место в рейтинге Банка России;
• стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО);
• оперативность получения информации и отправки платежей по интернету;
• удобство интернет-банкинга.
Госбанки отпали первыми. Хотя они самые надежные и имеют высокие банковские рейтинги, стоимость их РКО такова, что для «малышей», типа моего ИП, она неоправданно высока. Для среднего и крупного бизнеса она, думаю, незаметна, но мне до него пока далеко. Кстати, с оперативностью у них тоже, мягко говоря, не лучшее положение, судя по отзывам в интернете.
Банки, которые предлагают низкие расценки на РКО (у некоторых оно вообще бесплатное), не всегда блещут высокими рейтингами. Более того, некоторые из них не пережили кризиса. В качестве примера приведу лопнувший в феврале СБ Банк — кредитную организацию с долгой и неплохой историей.
Другие банки, с весьма высокими рейтингами, которые раньше указывали бесплатное РКО в качестве своего конкурентного преимущества, ввели плату за него. И сделали они это, разумеется, без всякой рекламной шумихи.
В итоге у меня остался шорт-лист всего из трех банков. Не буду пока их называть, перечислю лишь то, какие факторы повлияли на мое решение. Первый вариант — чистый интернет-банкинг, исключительно дистанционная работа с клиентом, быстрое открытие счета. Он ведется командой, которая пыталась создать аналогичный сервис в госбанке, но не смогла его «пробить» по инстанциям из-за их неповоротливости. Минус — рейтинг неплохой, но все же не очень высокий, что, согласитесь, в нынешних условиях играет значение.
У второго банка рейтинг выше, с ИП он работает давно. Но поскольку в этом году он ввел ежемесячную плату за РКО, выбор был сделан в пользу третьего банка. Это частный банк, входящий в десятку крупнейших в России, поэтому сомневаться в его надежности не приходится. Тем более что в интернете мне попалось много положительных отзывов по работе с его мобильными приложениями и интернет-банком. К тому же я клиент этого банка с многолетним стажем. В общем, если вы еще не догадались, это Альфа-Банк.
Работа издалека
Ура, все формальности соблюдены, документы переданы в банк, счет получен! Пока проходили все этапы оформления расчетного счета и заключения договоров с партнерами, я внимательно изучал мобильное приложение в демонстрационном режиме. Такой опыт действительно пригодился, потому, что от момента открытия счета до поступления на него первых денег от контрагентов прошли две недели. К тому моменту я уже прекрасно знал, как работает мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл».
Итак, что нужно индивидуальному предпринимателю для работы с банковским счетом? Знать, от кого пришли деньги, по какому договору, куда и по какой платежке надо заплатить, как провести платеж в бюджет.
Все это реализовано в приложении «Альфа-Бизнес Мобайл». Сложно сказать, чего не хватает в этом сервисе, скорее, он предлагает все услуги, которые мне понадобятся в будущем. Например, мне пока рановато использовать возможность управлять одновременно счетами нескольких компаний, но почему нет? Надеюсь, рано или поздно я воспользуюсь и этой возможностью.
Вообще, как сообщает сам Альфа-Банк, возможности приложения таковы (в скобках то, что полезно лично мне на данном этапе развития моего бизнеса).
КОНТРОЛЬ СЧЕТА В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН:
• доступный остаток (очень важный показатель);
• заблокированные средства;
• планируемые к зачислению поступления на корсчете банка (понимаешь, когда к тебе придут новые средства);
• счета нескольких компаний в одном окне;
• онлайн-выписка по счету за любой период, до 1000 операций;
• поиск операций по дате, контрагенту, ИНН, номеру счета (легко можно убедиться, что контрагент действительно прислал деньги, особенно если в день проходит несколько операций);
• лента входящих документов.
ПЛАТЕЖИ В ОДНО КАСАНИЕ (СЕРВИС «МОБИЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ»):
• платежи в рублях по свободным реквизитам (без шаблонов) с подтверждением SMS-кодом (можно отправлять платежи любому новому контрагенту, вообще не заходя в интернет-банк);
• повтор любого исполненного платежа, кроме оплаты банковских комиссий, в три клика (периодические оплаты одним и тем же партнерам есть у любого бизнеса);
• платежи по шаблонам, созданным и подписанным в интернет-банке «Альфа-Бизнес Онлайн» (полезно для перевода личных средств с юридического счета на счет физлица без выплаты ЕСН);
• налоговые и бюджетные платежи (вещь, без которой нельзя обойтись);
• срочная отправка платежей по системе БЭСП;
• подписание платежей второй подписью (например, бухгалтер подписывает платеж в интернет-банке, затем предприниматель в «Альфа-Бизнес Мобайл»).
PUSH-УВЕДОМЛЕНИЯ ДЛЯ КОНТРОЛЯ СЧЕТА (ПРИ ПОДКЛЮЧЕНИИ УСЛУГИ «SMS-ОПОВЕЩЕНИЕ»);
• списания со счета;
• поступления на счет (и то и другое — совершенно необходимые вещи, они позволяют сразу увидеть, что пришло на счет, что ушло).
Push-уведомления избавят от необходимости заходить в интернет-банк или мобильный банк, чтобы проверить остатки по счету или проконтролировать исполнение платежа.
В приложении также можно найти курсы валют, что в нынешней ситуации весьма актуально, ближайшие банкоматы Альфа-Банка и банков-партнеров и ближайшие отделения банка.
И что в итоге получилось? Теперь я мобильной версией пользуюсь со смартфона, даже когда сижу за компьютером. Этот вариант — самый быстрый для того, чтобы отследить состояние расчетного счета. Как только приходят деньги, ты их сразу видишь. Главное, что ты можешь оперировать своими деньгами из любой точки мира. И это здорово!