Пресс-релизы , Весь мир ,  
0 

eCom21: от госконтроля за криптовалютами до защиты персональных данных

Ярослав Замулло, руководитель юридического управления банка Rietumu
Ярослав Замулло, руководитель юридического управления банка Rietumu
Одной из главных тем конференции eCom21, которая 16–17 ноября пройдет в Риге, будут нововведения в регулировании онлайн-бизнеса. Некоторые кардинальные изменения могут затронуть практически всех участников индустрии.

Об основных трендах в этой области на форуме расскажет руководитель юридического управления банка Rietumu Ярослав Замулло, который выступит в сессии «Регулирование и законодательство».

Плюсы своевременной адаптации

«На каждой из предыдущих конференций мы рассматривали главные изменения в законодательстве, требующие пристального внимания участников рынка. В том числе: лицензирование платежных систем в странах ЕС, юридические риски в е-коммерции и практические требования банков при оформлении отношений с сервис-провайдерами, юридические риски ведения бизнеса через интернет, глобальный единый стандарт по обмену налоговой информацией. Время показало, что все эти вещи серьезно повлияли на развитие е-коммерции», — говорит Ярослав Замулло.

Если взять изменения законодательства в отношении сервис-провайдеров, то оно за последние годы значительно ужесточилось. Еще пять-шесть назад эти компании по сравнению с банками чувствовали себя очень свободно, а сегодня их деятельность строго регулируется, и они вынуждены соблюдать массу жестких требований, связанных с KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Несомненно, то же самое в ближайшем будущем ждет майнеров, добывающих криптовалюты, и торговцев этими валютами.

Единый стандарт по обмену налоговой информацией также уже вызвал ощутимые изменения в транснациональном бизнесе е-коммерции, который ранее слабо контролировался с точки зрения налогообложения, — и этот тренд продолжит набирать обороты.

«Упорядочивание законодательства, регулирующего онлайн-бизнес, — это нормальный цивилизованный процесс, который будет продолжаться. Поэтому важно учитывать популярные тренды и своевременно адаптировать к ним бизнес. Игнорирование этого обернется существенными потерями в перспективе», — подчеркивает Ярослав Замулло.

По оценке эксперта, из последних глобальных тенденций в сфере регулирования можно выделить три основные, которые в течение следующего года окажут наибольшее влияние на рынок. Это европейская директива MiFID (II), направленная на ужесточение контроля над сделками с ценными бумагами; регула о защите данных клиентов; а также, пожалуй, «самая горячая» тема — регулирование криптовалют.

Больше прозрачности с ценными бумагами

Директива MiFID (II) регулирует рынок ценных бумаг, но, поскольку подавляющее большинство таких сделок сегодня совершаются онлайн, она имеет непосредственное отношение и к электронной коммерции.

«Если говорить в целом, то эта директива направлена на защиту интересов клиентов, повышение прозрачности сделок, избежание инсайдерских операций. В результате рынок станет более четким и понятным для анализа и надзора. Предполагается, что такие меры помогут в будущем минимизировать возможность образования печально известных мыльных пузырей, когда инвесторы в огромных объемах торговали производными, не имеющими под собой реального обеспечения — но ясно это становилось только после обрушения рынка», — разъясняет Ярослав Замулло.

Директива MiFID (II) выдвигает новые требования к юридическим лицам — инвесторам и профессиональным участникам финансового рынка. В частности, каждому из них необходимо получить специальный код Legal Entity Identifier (LEI), без которого операции на рынке ценных бумаг со следующего года будут невозможны.

Жестче будет регулироваться порядок и объем информации об операциях с ценными бумагами, которую профессиональные участники представляют своим клиентам. Это касается информации о комиссионных, которая должна быть максимально прозрачной, соблюдения интересов клиента при осуществлении сделок, раскрытия полной информации о сути сделки, анализа соответствия конкретной формы инвестиций интересам клиента и т.д.

Как отмечает представитель Rietumu, эти нововведения практически исключают для брокерских компаний и банков возможности получения «скрытой прибыли» от операций клиентов. А также налагают на них обязательства по предоставлению очень больших объемов отчетности в сжатые сроки, что потребует существенных усилий.

Новое в защите персональных данных

Другой важный документ, на который нужно обратить внимание, —европейская регула General Data Protection Regulation (GDPR) о защите данных клиентов при их получении, хранении и обмене ими. В отличие от директивы регула является обязательной для всех участников рынка вне зависимости от того, включена она в национальное законодательство конкретной страны или нет. Таким образом, она сразу же после вступления в силу в мае следующего года затронет всех субъектов онлайн-бизнеса.

«Глобальный объем данных клиентов, которые получены в электронном виде, растет гигантскими темпами. Новые технологии позволяют считывать копии паспортов и других документов, проводить идентификацию по видео, получать биометрические параметры — вся эта информация остается на электронных носителях и при неправильном ее использовании может обернуться не только дискомфортом, но и угрозой для человека. Основная задача регулы — нейтрализовать такие риски и добиться того, чтобы предоставленная информация использовалась только строго по назначению — для оказания конкретной услуги», — говорит Ярослав Замулло.

С этой целью запрещается получение излишней информации, регламентируется число ее электронных и физических копий, регулируется порядок их хранения и использования.

За нарушения предусмотрены феноменальные штрафы в процентах от оборота, что для крупных компаний может вылиться в десятки и сотни миллионов евро. Поэтому, подчеркивает руководитель юридического управления Rietumu, сейчас очень важно направить силы на исполнение этих требований, даже если компания действует за пределами ЕС: «Как показывает практика, подобные концепции очень быстро распространяются, и можно прогнозировать, что через некоторое время к этой тенденции присоединятся и другие государства. Кроме того, в силу международного характера е-коммерции учитывать новейшие требования законодательства весьма дальновидно. Сегодня это значительно упростит взаимодействие с европейскими партнерами, а завтра может стать непременным условием для такого сотрудничества».

Блокчейн как механизм госконтроля

Однако наиболее радикальные изменения в будущем, по мнению Ярослава Замулло, вызовет регулирование криптовалют: «Сейчас это одна из самых модных и в то же время противоречивых тем в электронной коммерции. Мы видим диаметрально противоположное отношение со стороны различных стран — от легализации биткойна в Японии до тотального его запрета в Китае. Россия тоже настороженно относилась к этой криптовалюте, но буквально на днях на уровне правительства заявила о возможности создания собственного — государственного — крипторубля. Такой шаг рассматривает и Эстония, которая ранее сообщала о планах запуска эсткойна».

Эксперт убежден, что в любом случае регулирование рынка криптовалют не за горами. И один из основных рисков здесь как раз заключается в возможном появлении государственных криптовалют, после чего будущее независимого биткойна может стать, мягко говоря, туманным.

«На мой взгляд, в ситуации с биткойном сейчас существенную роль играют факторы, за анализ которых в этом году была вручена Нобелевская премия по экономике. Ее лауреат Ричард Талер провел исследование экономического поведения и влияния на него психологии, включил психологически реалистичные допущения в анализ принятия экономических решений. Все это мы можем наблюдать, рассматривая феномен роста курса биткойна. Всем известно, что у данной валюты отсутствует какое-либо обеспечение, не существует людей и организации, которые бы несли за нее ответственность, и тем не менее курс ее обмена по отношению к традиционным фиатным валютам, за которыми стоят государства, непрерывно растет. Это создает большие риски», — считает Ярослав Замулло.

Специалист также прогнозирует, что использование технологии блокчейн на государственном уровне приведет к кардинальным изменениям в финансовой системе. И одним из главных факторов здесь является возможность отслеживания всей истории движения каждой валютной единицы, виртуальной «монеты», которая в этой системе является уникальной.

«Принцип блокчейна дает фантастические возможности для тотального контроля над финансовыми потоками. И если сейчас данная система, которая никем не контролируется, обеспечивает ее пользователям полную конфиденциальность, то в перспективе ситуация может измениться с точностью до наоборот. Совершенно очевидно, что для этого нет никаких препятствий, кроме желания и решения мировых властей взять мир криптовалют под свой контроль», — заключает Ярослав Замулло.

Более подробно эти и другие вопросы будут освещены на сессии «Регулирование и законодательство» в первый день конференции eCom 21–16 ноября.

Источник