«Банк демонстрирует сильную динамику чистой прибыли, несмотря на сложную ситуацию в экономике в текущем году. Третий квартал оказался наиболее успешным — банк заработал ₽8,5 млрд прибыли. Восстановление общей деловой активности способствовало росту кредитования, что позволило нам нарастить чистый процентный доход на 10% за квартал.
Чистый комиссионный доход увеличился на 30% — благодаря восстановлению транзакционной активности клиентов. Еще одним фактором, поддержавшим доходность банка, стало снижение стоимости кредитного риска в третьем квартале до 1%. По итогам девяти месяцев данный показатель составил 0,7%, что отражает консервативную кредитную политику банка. ПСБ из квартала в квартал демонстрирует опережающие рынок темпы роста объемов бизнеса — как в стратегически значимом для себя сегменте ОПК, так и в гражданских сегментах.
Благодаря этому совокупная прибыль банка за девять месяцев 2020 года более чем в полтора раза превысила уровни прошлого года», — прокомментировал Евгений Смирнов, главный финансовый директор ПСБ.
Чистый процентный доход за девять месяцев 2020 года увеличился на 37% год к году — до ₽50,6 млрд — за счет как органического роста объемов бизнеса, так и консолидации Связь-банка.
Чистая процентная маржа по итогам девяти месяцев 2020 года составила 2,8%.
Чистый комиссионный доход вырос на 21% год к году — до ₽15,4 млрд, преимущественно за счет роста комиссионного дохода по документарным операциям, комиссиям по расчетно-кассовому обслуживанию и комиссиям по пластиковым картам.
Операционный доход увеличился на 36% год к году — до ₽73,4 млрд, что обеспечено ростом регулярного бизнеса ПСБ, а также единовременным доходом в ₽7,6 млрд от признания справедливой стоимости субординированных облигаций по рыночной ставке (данные облигации были конвертированы из депозитов по мировому соглашению с НПФ). Соотношение операционных расходов к операционному доходу год к году сократилось с 53% до 50%.
Расходы на создание резервов по кредитному портфелю за девять месяцев 2020 года выросли до ₽8,4 млрд, что на 44% выше, чем годом ранее, при этом основная сумма резервирования пришлась на второй квартал 2020 года.
Активы банка с начала года увеличились на 16% — до ₽2513 млрд по состоянию на 1 октября 2020 года (2019 год: ₽2162 млрд). Основная статья прироста — кредитование крупных корпоративных клиентов.
Портфель ценных бумаг за девять месяцев 2020 года вырос на 1% — до ₽615 млрд и по состоянию на 1 октября 2020 года составил 24% от активов, при этом доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 84% (2019 год: 28% и 86% соответственно).
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, в отчетном периоде увеличился на 33% и составил ₽1424 млрд (2019 год: ₽1071 млрд). По состоянию на 1 октября 2020 года объем корпоративного кредитного портфеля вырос на 36% до ₽978 млрд, объем портфеля МСБ — на 50% до ₽157 млрд, объем портфеля розницы — на 17% до ₽289 млрд. Основным источником роста кредитования МСБ стало активное участие в программах государственной поддержки, которое активизировалось в третьем квартале 2020 года, а в целом за девять месяцев 2020 года банк выдал предприятиям МСБ более ₽50 млрд по данным программам. Главным источником роста розничного портфеля продолжает оставаться ипотечное кредитование (+21% за девять месяцев 2020 года), в результате доля ипотеки в розничном портфеле банка увеличилась с начала года с 67% до 69%.
Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, в чистом кредитном портфеле за девять месяцев 2020 года сократилась с 3,6% до 2,7%, а коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился с 90% до 93%.
Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 9% — до ₽1848 млрд. Доля текущих счетов и депозитов до востребования в общем объеме клиентского привлечения увеличилась за девять месяцев 2020 года с 34% до 41%. Объем средств на счетах корпоративных клиентов1 вырос на 12% и составил ₽1018 млрд. Средства клиентов МСБ выросли на 19% — до ₽304 млрд, средства розничных клиентов увеличились на 1% — до ₽526 млрд.
Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 октября 2020 года составил ₽243 млрд (2019: ₽206 млрд2), увеличившись на ₽37 млрд за счет субординированных кредитов, выпущенных в рамках мировых соглашений с НПФ в марте 2020 года на сумму порядка ₽21 млрд, и прибыли за отчетный период в размере ₽15,9 млрд.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО на 1 октября 2020 года составил 12,8% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного и базового капитала — по 10,6% (при минимальном требовании 6% и 4,5% соответственно).
1 В корпоративные счета для целей пресс-релиза включены все остатки средств, кроме МСБ и розницы.
2 В третьем квартале 2020 года банк пересмотрел подход к вычислению капитала и нормативов достаточности капитала в соответствии с требованиями Базельского Соглашения (Базель III), чтобы приблизить порядок расчета к требованиям ЦБ РФ. Сравнительные данные на начало года были пересчитаны.