«ПСБ демонстрирует сильную динамику прибыли. Активы увеличились на 12% за первый квартал и почти на 40% — год к году и обеспечивают банку стабильный рост процентного и комиссионного дохода, что отражается в повышении рентабельности капитала — до 13,3% в первом квартале 2021 года. Активный рост сопровождается тщательным контролем рисков — банк поддерживает высокое качество кредитного портфеля, что позволило в первом квартале снизить расходы на резервирование более чем на 70% год к году», — прокомментировал главный финансовый директор ПСБ Евгений Смирнов.
Чистый процентный доход в первом квартале 2021 года увеличился на 33% год к году и составил ₽20,8 млрд. Процентные доходы выросли на 3% год к году — до ₽40,9 млрд, а процентные расходы сократились на 16% год к году — до ₽20, 1 млрд.
Чистая процентная маржа осталась на уровне первого квартала 2020 года и составила 2,7% в отчетном периоде.
Чистый комиссионный доход в первом квартале 2021 года увеличился на 31% год к году — до ₽7 млрд. Драйверами послужило банкострахование (рост более чем в 2,5 раза), а также рост документарных операций (+35%) и расчетно-кассовое обслуживание (+12%).
Операционный доход увеличился на 37% год к году1 и составил ₽25,6 млрд, что обусловлено существенным ростом объемов бизнеса. Соотношение операционных расходов к операционному доходу составило 52%.
Общая сумма расходов на резервы сократилась на 72% год к году и составила ₽1,7 млрд. Соотношение расходов на резервы к средним активам снизилось с 1,1% в первом квартале 2020 года до 0,2% в первом квартале 2021 года.
Активы банка с начала года увеличились на 12% — до ₽3,1 трлн по состоянию на 1 апреля 2021 года (2020 год: ₽2,8 трлн).
Портфель ценных бумаг в первом квартале 2021 года увеличился на 9% и составил ₽851 млрд (2020 год: ₽779 млрд). При этом доля ценных бумаг на балансе банка сохранилась на уровне 28%. По состоянию на 1 апреля 2021 года доля государственных ценных бумаг в портфеле составила 87% (2020 год: 84%).
Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, составил ₽1431 млрд по состоянию на 1 апреля 2021 года. Корпоративный кредитный портфель составил ₽962 млрд, портфель кредитов МСБ — ₽136 млрд, розничный портфель — ₽333 млрд. МСБ демонстрирует рост на 4% в первом квартале 2021 года2. В розничном кредитовании главным драйвером семипроцентного роста в первом квартале 2021 года стало потребительское кредитование.
Доля обесцененных кредитов (этап 3 МСФО), за вычетом резерва под обесценение, сократилась за отчетный квартал с 3,2 до 2,9%. Коэффициент покрытия обесцененных кредитов резервами увеличился с начала года с 92 до 95% на 1 апреля 2021 года.
Средства на счетах клиентов в отчетном периоде увеличились на 12% — до ₽2410 млрд. Прирост средств до востребования опережал темпы роста срочного привлечения, что позволило увеличить долю текущих счетов и депозитов до востребования в средствах клиентов с 41 до 43% в первом квартале 2021 года. Объем средств на счетах корпоративных клиентов3 составил ₽1560 млрд, объем средств клиентов МСБ — ₽349 млрд, а объем средств розничных клиентов — ₽501 млрд.
Совокупный капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями Базель III, на 1 апреля 2021 года составил ₽313 млрд (2020: ₽305 млрд), увеличившись на 3% за счет полученной за отчетный период прибыли. Капитал первого уровня по Базель III увеличился на ₽27 млрд до ₽272 млрд за счет перевода в статус бессрочного субординированного депозита от Государственной корпорации по космической деятельности «Роскосмос», полученного Роскосмосбанком в рамках реализации плана финансового оздоровления.
Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю III по МСФО выполняется с большим запасом и на 1 апреля 2021 года составил 13,9% (при минимальном требовании 8%); коэффициент достаточности основного капитала — 12,1% (при минимальном требовании 6%), и базового капитала — 10,9% (при минимальном требовании 4,5%).
1 Без учета единовременного дохода, полученного в первом квартале 2020 года.
2 Без учета проведенной переклассификации портфеля МСБ объемом порядка ₽45 млрд . В связи с предусмотренными законодательством РФ условиями одной из госпрограмм поддержки предпринимателей, соответствующие кредиты МСБ были переведены в состав прочих финансовых активов в виде дебиторской задолженности Минэкономразвития РФ.
3 В корпоративные счета для целей пресс-релиза включены все остатки средств, кроме МСБ и розничных клиентов.