Коронакризис оказал серьезное влияние на российских участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД). За время пандемии COVID-19 им пришлось столкнуться с новыми вызовами: изменением логистических цепочек в связи с закрытием границ, колебаниями курсов валют и спроса, введением дополнительных регуляторных мер, говорят опрошенные РБК+ эксперты.
Вас вызывает кризис
Генеральный директор компании «Мультисервисная платежная система» Сергей Совдагаров, в частности, напоминает об увеличении таможенных пошлин на некоторые виды товаров в отдельных отраслях, таких как поставки зерна, леса, продукции черной и цветной металлургии.
Логистический кризис, который случился в 2021 году, значительно увеличил срок доставки товара и расходы на перевозку, что, в свою очередь, привело к повышению розничных цен на импортные товары, говорит член совета Торгово-промышленной палаты (ТПП) России Александр Яровой. По его словам, малый и средний бизнес в сфере логистики сегодня вынужден изыскивать дополнительные финансовые средства для разработки новых бизнес-процессов, автоматизации приложений, позволяющих заказчикам использовать дистанционный доступ к формированию заказов.
Для участников ВЭД сейчас особенно актуальны вопросы снижения накладных расходов, повышения эффективности, выхода на новые рынки сбыта, а также проработка новых для себя направлений бизнеса, которые более актуальны в текущих условиях, говорит директор департамента международного бизнеса ПСБ Александр Мещеряков.
Председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев выделяет три основных вызова, стоящих перед субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП). Первый — регуляторные аспекты, необходимость соблюдения всех существующих формальностей и требований с точки зрения как осуществления этих операций, так и их финансирования. В первую очередь это касается процедуры валютного контроля, несоблюдение требований которого может повлечь за собой как блокировку счета, так и другие проблемы. Второй — доступность для малых и средних предприятий льготных программ финансирования ВЭД, таких как субсидирование ставок при финансировании ВЭД, страхование рисков на специальных условиях, отсрочка по оплате налогов и другие. Сейчас на практике эти инструменты используются в основном крупными предприятиями, хотя формально доступны и сегменту МСП. Третий важный момент — использование различных инструментов финансирования ВЭД: не только привычного кредитования, но и альтернативных форматов, например форфейтинга (аналог факторинга для ВЭД). «Отмечу, что проблемы в данных областях связаны в том числе с вопросами компетенции сотрудников компаний, недостаток которой является едва ли не основной проблемой малых предприятий при осуществлении ВЭД. Таких кадров на рынке остро не хватает малому бизнесу», — поясняет эксперт.
Банковская поддержка
В решении вопросов, связанных с ВЭД, значительную помощь участникам рынка могут оказать их банки. Они осуществляют кредитование бизнеса и расчеты с зарубежными поставщиками, проводят экспертизу документов по ВЭД на соответствие валютному законодательству, предупреждают о возможных нарушениях. Коммерческие банки выполняют контрольно-регуляторную функцию, никаких лишних телодвижений, кроме как по контракту, бизнес сделать не может, говорит Александр Яровой: «Кроме того, они выполняют стимулирующую функцию. Если финансирование доступно и понятно, то бизнес активизируется, и наоборот».
Для МСП главные проблемы — цена соответствующих банковских услуг и отсутствие оперативного доступа к инструментам поддержки ВЭД в силу отсутствия лимитов, говорит первый вице-президент дирекции корпоративного бизнеса Росбанка (входит в группу Société Générale) Сергей Козелков. Еще один очень важный момент, по его словам, — проблемы, связанные с качеством платежных сервисов в иностранных валютах. Зачастую, выбирая банк и отправляя платежное поручение, клиент не всегда уверен, что средства оперативно будут зачислены поставщику, особенно учитывая возможность задержек в связи с санкционными ограничениями и пристальным вниманием западных банков к расчетам российских компаний. Также проблема МСП, по его словам, в том, что нет общего информационного ресурса для формирования бизнес-идей, и если банк будет помогать в поиске контракта и обеспечивать его надлежащее сопровождение за приемлемую цену, это будет большой помощью участникам ВЭД.
Для решения задач клиентов банки не только оказывают полную консультационную поддержку, сопровождение при подготовке экспортных и импортных контрактов, проектов аккредитивов, гарантий, но и участвуют в проведении переговоров с иностранными контрагентами в рамках прорабатываемых проектов, рассказывает Александр Мещеряков. «Для участников ВЭД сейчас важна не столько продуктовая линейка, сколько оперативность и готовность банка выполнять нестандартные кейсы», — добавляет банкир.
По словам Александра Ярового, основной запрос со стороны участников ВЭД сегодня существует на классическое кредитование бизнеса, торговое финансирование, упрощение документооборота по валютному контролю между клиентом и банком (снижение количества подтверждающих перевозку документов), дистанционное обслуживание в мобильном банке (в том числе с возможностью отслеживания нахождения отправленных денежных средств по контрактам на всех этапах движения средств), на широкую линейку финансовых инструментов, используемых в расчетах (классический перевод по системе SWIFT, аккредитив, инкассо).
Есть и другие, более специфические сервисы. Сейчас многие крупные игроки считают нецелесообразным авансировать денежные средства и замораживать их на едином лицевом счете (ЕЛС) в таможне, а используют современный платежный инструмент, например сервис «Раунд», который предлагает Росбанк (в статусе расчетного центра) своим клиентам, рассказывает Сергей Совдагаров. Сервис позволяет участникам ВЭД производить оплату таможенных платежей 24/7 в момент таможенного декларирования грузов без авансирования и переплат денежных средств на ЕЛС.
При этом, по его словам, в целом наиболее востребованы цифровые решения с возможностью удаленного подключения и отключения дополнительных функций в зависимости от потребностей компании в специализированных программных средствах, с возможностью пройти в режиме онлайн обучение работе с данными сервисами и возможностью получения квалифицированной поддержки в круглосуточном режиме с участием специалиста, а не чат-бота.
Все равны, но кто «ровнее»?
Рассуждая о том, какого типа банк выбрать для обслуживания ВЭД (государственный, частный, «дочку» крупного западного), эксперты обращают внимание, что принципиальной разницы нет — важны лишь качество сервисов и продуктовая линейка, отвечающая потребностям компании. «На собственном опыте и по опросу коллег по ТПП — это порядка десяти банков, частных, государственных, с иностранным участием, — отличие лишь в комиссионном вознаграждении банка. В остальном все ровно и практически одинаково», — рассказывает Александр Яровой.
С точки зрения «происхождения» банка глобальной разницы в продуктовых предложениях нет, считает Александр Мещеряков. «Банки конкурируют в скорости проведения расчетов и разработки проекта, гибкости принятия решений и наличии международного опыта реализации сделок. Продукты же прежде всего должны максимально соответствовать реальным потребностям участников ВЭД и быть высокотехнологично реализованы», — поясняет он.
Сергей Козелков, в свою очередь, обращает внимание на то, что рынок сильно сегментирован. Государственные банки лидируют в сегменте обслуживания контрактов крупных экспортеров, в том числе в формате кредитования. У банков с международным участием, по его словам, есть преимущество в обслуживании импортных сделок и за счет глобального присутствия, и за счет сотрудничества с экспортными и страховыми агентствами.
Также качество обслуживания участников повышается за счет партнерских программ, отмечает Сергей Козелков: «Росбанк, к примеру, работает со всеми институтами развития, где Россия представлена в качестве акционера. Из последних проектов хотел бы отметить наше сотрудничество с Международным фондом технологического развития, который организовывает прямое финансирование в капитал компаний в России и разрабатывает инструменты прямого финансирования за рубежом». По словам эксперта, этот проект будет интересен компаниям, заинтересованным в привлечении прямых инвестиций для модернизации производств и локализации новых технологий.
