— Сегодня все больше банков уходит в экосистемность, декларируя концепции «мы больше, чем банк», «мы не только банк», «мы технологическая компания». Как вы оцениваете такой тренд?
— Банковские экосистемы — уже не тренд, скорее, объективная реальность. Практически все ведущие игроки рынка сегодня создают небанковские сервисы, которые являются инструментом привлечения и удержания клиентской базы, а также способом повышения капитализации.
Если говорить о тенденциях развития экосистемного бизнеса, то я бы выделил две: первая — рост числа импортозамещающих сервисов, вторая — интеграция технологий искусственного интеллекта как для выстраивания взаимодействия с клиентом, так и для создания отдельных решений.
— В чем экономическая целесообразность небанковских сервисов для банка?
— Стоимость привлечения клиента через экосистему может быть ниже, чем через классические банковские каналы. Дополнительное преимущество — возможность увеличения количества точек контакта и частоты взаимодействия с клиентом.
Кроме того, экосистема позволяет банку создать дополнительные стабильные источники дохода от продажи комиссионных продуктов. Одна из приоритетных задач для группы ПСБ — наращивание прибыли за счет развития небанковских сервисов.
— Удается?
— Это можно увидеть по цифрам: за год выручка небанковских сервисов выросла более чем в три раза. В следующем году мы планируем сохранить эту динамику и увеличить темпы роста в разы.
— О каких сервисах идет речь?
— Небанковские сервисы ПСБ — это более 17 различных компаний, объединенных в семь треков развития: профессиональные сервисы, воентех, финтех, e-com, страхование, государственно-частное партнерство (ГЧП) и девелопмент.
В этом году в периметре группы ПСБ активное развитие получил страховой блок — появилась компания «ПСБ Страхование», дополнительно свои услуги предоставляет страховой брокер. Благодаря синергии в контуре банка доступен полный перечень страховых услуг, включая каско, страхование заемщиков потребительских кредитов, а также ОСАГО по партнерской схеме.
Кстати, мы первые, кто запустил продукт по страхованию заемщиков ипотечных кредитов с покрытием военного риска для жителей новых регионов. На сегодняшний день выдано уже более 80 таких полисов.
Активно развивается финтех-направление. В этом году мы запустили собственную платформу цифровых финансовых активов «Токеон». В октябре на платформе состоялся первый выпуск ЦФА, в декабре — еще одна сделка.
Другое важное направление — поддержка воентех-проектов, здесь большую работу проводит фонд ЭРА, команда которого уже профинансировала более десяти инновационных проектов на общую сумму около 1 млрд руб. В декабре мы запустили второй акселератор фонда. Его участники смогут пройти специальную программу, где познакомятся с особенностями подготовки материалов для структур Минобороны России, этапами получения статуса участника технополиса ЭРА, процессом подготовки документации для проведения апробации изделий, а также процедурой привлечения инвестиций со стороны фонда. Самые перспективные проекты смогут получить до 200 млн руб. на реализацию бизнес-инициатив. Прием заявок на участие в акселераторе завершится в марте.
— Популярное сегодня в банковской среде небанковское направление — консалтинг. Вы работаете в этой сфере?
— Конечно. В нашем контуре создана консалтинговая компания «S+Консалтинг», которая в этом году вошла в топ-10 рейтинга RAEX по направлению «Стратегический консалтинг», а также в рейтинг «Право-300» по направлению «Налоговое консультирование» и M&A. Сегодня в портфеле компании представлен максимально широкий перечень услуг: от разработки стратегии и повышения операционной эффективности до налогового и юридического консалтинга. В периметре S+ есть отдельное направление — строительный консалтинг, портфель проектов которого сегодня составляет более 300 млрд руб. Всего командой S+ уже реализовано более 100 проектов, прибыль компании ежегодно растет более чем в два раза. Совместно с лабораторией промышленного дизайна «Карфидов Лаб» мы также предоставляем услуги в сфере промышленного дизайна.
С этого года запущен большой проект «ПСБ Право» по оказанию юридической помощи жителям и представителям бизнеса в новых субъектах. Консультации по правовым вопросам осуществляются на льготных условиях. За время реализации программы юристы «ПСБ Право» провели в новых регионах более 5,5 тыс. социально-правовых консультаций. Наиболее актуальными для населения стали вопросы вступления в наследство, восстановление утраченных документов, процедуры регистрации и перерегистрации прав собственности на недвижимость, особенности оформления пенсионных выплат. Представители бизнеса чаще всего обращаются за помощью по вопросам приведения учредительных документов предприятия в соответствие федеральному законодательству. Юридическое сопровождение также требуется при переоформлении заключенных договоров с учетом федеральных стандартов. Консультации предоставляются в отделениях ПСБ Донецка и Луганска.
В соответствии с приоритетами банка мы стремимся к тому, чтобы в новых регионах были доступны 100% небанковских сервисов группы ПСБ.
— Вы также упомянули о направлении e-commerce, которое сегодня активно развивается в рамках банковских экосистем.
— «ПСБ Маркет» — один из наших флагманских проектов, который был запущен весной этого года. На площадке уже представлено более 2,5 млн товарных позиций. Осуществление покупок и доставка доступны на всей территории России, включая новые регионы. Только за 2023 год мы открыли шесть пунктов выдачи заказов «ПСБ Маркет» в Луганской Народной Республике и столько же — в Донецкой. В следующем году планируем как минимум удвоить эти показатели.
— Какие проекты вы считаете перспективными в рамках небанковских сервисов ПСБ?
— Развитие линейки небанковских продуктов для каждого банка неразрывно связано с его стратегией.
Одна из фокусных тем для банка и группы ПСБ — это импортозамещение в IT-сфере. Мы уже реализуем ряд проектов по этому направлению, в том числе совместно с «Иннопрактикой» и будем продолжать масштабировать этот блок.
Также мы смотрим на расширение линейки продуктов по линии проектов ГЧП и соинвестирования в сфере недвижимости.
Отдельный блок посвящен решению задач социального характера. Например, по предложению Росфинмониторинга ПСБ совместно с РУДН, МУМЦФМ и ФИАН создали международную социально-образовательную платформу «Содружество» для школьников и студентов из стран CНГ и БРИКС. Это ресурс, который имеет несколько целей: повышение уровня финансовой грамотности, подготовка в режиме дистанционного образования профессионалов в сфере финансовой безопасности, формирование кадрового резерва. Мы активно работаем над расширением функционала платформы, добавляем новые сервисы, которые позволят посетителям общаться, получать подборку контента под конкретный запрос. По итогам этой работы «Содружество» сможет стать первой интерактивной профессиональной соцсетью в своей нише.
— В каких направлениях будут развиваться небанковские сервисы ПСБ?
— Сейчас в активной стадии подготовки находится стратегия развития небанковских сервисов ПСБ до 2028 года. Она будет сочетать два основных подхода: для физических лиц мы будем развивать классическую экосистему, для бизнеса — создавать наборы комплиментарных сервисов, которые будут покрывать основные потребности клиентов.
