— Страховые продукты набирают все большую популярность. Что потребитель сегодня ждет от страховых продуктов?
— Результаты первого полугодия свидетельствуют о том, что интерес потребителей к продуктам страхования жизни продолжает расти — сборы составили 250,9 млрд руб., что почти на 30% превышает аналогичный показатель прошлого года. Банки продолжают активно повышать уровень закредитованности граждан (кредитное страхование выросло на 67%), в то время как социально важные продукты накопительного страхования жизни (НСЖ) демонстрируют увеличение лишь на четверть.
В то время как пандемия и связанные с ней ограничения привели к качественному скачку в развитии цифровых технологий и потребители это ощутили в первую очередь на примере развития сервисов доставки продуктов, страховая отрасль не осталась в стороне от этой тенденции: все больше бизнес-процессов, связанных с продажей и «обслуживанием» полисов, становятся дистанционными, а возникновение продуктов-конструкторов с возможностью выбора срока, суммы и наполнения страховой программы позволяет получить конфигурацию страхового продукта, максимально полно отвечающую запросам клиента.
— Центробанк планирует запустить долевое страхование жизни (ДСЖ). В чем его особенности?
— ДСЖ активно используется в практике зарубежных компаний как инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни. Основное отличие ДСЖ от продуктов накопительного и инвестиционного страхования в том, что помимо возможности получить более высокую прибыль существует и более высокий риск потери части капитала из-за действий самого инвестора. И именно из-за повышенной рисковой составляющей ДСЖ будет доступен только квалифицированным инвесторам. На мой взгляд, выход на рынок нового инвестиционного инструмента позволил бы привлечь новых клиентов и придать новый качественный импульс страховой отрасли, а также рынку коллективных инвестиций.
— Какие еще инициативы важны для рынка?
— Также в стадии обсуждения находится и инициатива страхования долгосрочного ухода, которое касается случаев частичной или полной потери способности к самообслуживанию. По данным Росстата, к 2036 году почти четверть населения страны составят люди пожилого возраста. Сегодня долгосрочный уход в случае частичной или полной потери способности к самообслуживанию осуществляется в основном силами семьи и близких. Увеличение числа частных пансионатов для пожилых не решает проблему. Зачастую стоимость качественного ухода становится неподъемной для среднестатистической семьи. Программы страхования долгосрочного ухода могут быть сформированы на основе классического рискового страхования, когда осуществляется исключительно финансовая поддержка в случае наступления страхового случая, или же на основе комплексного страхования — к примеру, рисковое страхование может быть дополнено программами медицинской помощи по ДМС.
— Какие факторы могут повлиять на динамику рынка страхования во втором полугодии?
— Динамика рынка страхования будет зависеть от нескольких факторов. Во-первых, снижение темпов роста драйвера рынка СЖ первого полугодия — кредитного страхования из-за изменений условий льготной ипотеки. Во-вторых, планируемые нововведения в законодательстве могут ощутимо изменить саму структуру продуктов НСЖ, что отразится на объеме сборов. И наконец, повышение ключевой ставки до уровня 6,5% приведет к увеличению ставок по депозитам и перераспределению клиентов между банками и страховыми компаниями.
