Во времена экономических кризисов и резких изменений рыночной ситуации традиционно наблюдается увеличение количества случаев мошенничества на финансовых рынках. Сильные колебания дают иллюзию возможностей быстрого и легкого обогащения, вызванное же кризисом падение доходов приводит к более активным поискам людьми возможностей дополнительного заработка, поясняют эксперты.
Не стал исключением и нынешний кризисный цикл, начавшийся в 2020-м с пандемии коронавируса и приведший, с одной стороны, к падению доходов, особенно среди занятых в сегменте малого бизнеса, с другой — к бурному росту фондового рынка.
Актуальный вопрос
Банк России (ЦБ, регулятор) в 2021 году выявил 2679 субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей и др.) с признаками нелегальной деятельности, в том числе финансовых пирамид. Это на 73% больше, чем годом ранее. Злоумышленники вовлекали людей в свои схемы, играя на возросшем интересе граждан к финансовому рынку: практически все они обещали потенциальным жертвам помощь в инвестировании. При этом более 80% финансовых пирамид действовали в интернете. «Их организаторы нередко привлекали для распространения рекламы популярных блогеров, в том числе региональных, использовали в качестве приманки названия и бренды крупнейших российских и зарубежных фирм», — говорится в материалах ЦБ.
Высокий уровень активности финансовых мошенников отмечают и в аналитическом центре Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). По данным мартовского исследования центра, более половины (58%) россиян заявили, что за последний месяц сталкивались с различными формами мошенничества. При этом на середину марта 70% населения испытывали в связи с текущей экономической ситуацией тревогу, причем страх остаться без денег у современных людей сопоставим со страхом смерти, также говорится в материалах НАФИ.
Текущая ситуация, связанная с введением против России беспрецедентных западных санкций, может привести к дальнейшей активизации мошенников, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян: «Самое неприятное сейчас — это возникающая новая волна финансовых мошенничеств, поскольку в состоянии тревоги человека проще спровоцировать на сомнительные сделки». Вторая группа риска среди потребителей, по его мнению, частные непрофессиональные инвесторы, которых в России порядка 18 млн.
По словам руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, вопросы финансовой грамотности относятся к числу стратегических. До 2024 года ЦБ реализует общую стратегию по финансовой грамотности населения, разработанную совместно с Министерством финансов в 2021 году.
Региональный аспект
Универсальных рецептов повышения финансовой грамотности, одинаково эффективных на всей территории страны, не существует — очень много зависит от специфики региона, его социально-экономического положения, менталитета и традиций граждан, говорят эксперты. Например, в Красноярском крае, как рассказал руководитель Регионального центра финансовой грамотности Сергей Красноусов, специфика заключается в том, что это развитый промышленный регион, на предприятиях работает много квалифицированных специалистов, то есть регион в целом характеризуется довольно высоким уровнем образования населения, жители края активно используют инструменты финансового рынка.
Отсюда и особенные для региона проблемы. Во-первых, по словам эксперта, в кризис резко активизируются мошенники, предлагающие различные схемы якобы решения проблем с задолженностью по кредитам. Во-вторых, в крае очень популярны индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), следствием чего является и развитие криминальных схем, например «псевдорынка ценных бумаг», когда в мошеннической компании, представляющейся брокером или представителем брокера, выстраивается система симуляции рынка, клиентам транслируются некие котировки ценных бумаг, но реально деньги на биржу не выводятся: тот брокерский счет, который видит клиент, просто подделка.
На этом фоне региональные власти придают большое значение борьбе с мошенничеством на финансовых рынках. В пресс-службе ГУ МВД по Красноярскому краю РБК+ сообщили, что особое внимание в работе правоохранителей будет уделяться теме безопасности потребителей финансовых услуг и противодействию мошенникам. При этом уточнили, что в прошлом году каждое четвертое преступление на территории края было совершено с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. «Ежедневно регистрируются преступления, совершаемые на значительные суммы; зачастую люди предоставляют конфиденциальные данные, которые позволяют преступникам переводить с их счетов денежные средства, но в 80% случаев граждане самостоятельно отправляют преступникам деньги, в том числе предварительно оформляя кредиты», — отмечают в ведомстве.
В целом же приоритетами развития финансовой грамотности в Красноярском крае в 2022 году станут повышение налоговой и бюджетной грамотности, внедрение новых элементов в образовательный процесс, обеспечение безопасности потребителей финансовых услуг, включая их защиту от мошеннических схем, отмечал на заседании краевой межведомственной комиссии по повышению финансовой грамотности населения в феврале вице-премьер, министр финансов края Владимир Бахарь.
В прошлом году в рамках реализации региональной программы повышения финансовой грамотности в крае состоялось более пяти тысяч мероприятий, в которых приняли участие около 200 тыс. человек. Это образовательные онлайн-уроки для различных групп населения, открытые уроки в школах и организациях среднего профессионального и высшего образования, лекции в народном университете «Активное долголетие», обучающие семинары для субъектов малого и среднего предпринимательства, горячие линии Роспотребнадзора, Краевой семейный финансовый фестиваль, конференция «Финансовая грамотность на Енисее».
Стоит отметить, что семейные мероприятия и работа с детьми по повышению финансовой грамотности — очень важный для Красноярского края момент, опять-таки в силу специфики региона. Наличие большого числа жителей с высоким уровнем образования не всегда хорошо с точки зрения защиты населения от финансовых аферистов, поскольку чем выше уровень образования, тем труднее ему признать, что он в чем-то не разобрался до конца, говорит Сергей Красноусов. Кроме того, квалифицированные специалисты с моральной точки зрения гораздо острее переживают неудачи на финансовых рынках, чем неквалифицированные. Поэтому для них гораздо более эффективно донесение важной информации в сфере финансовой грамотности через детей: когда взрослый занимается с ребенком, у него есть возможность посмотреть на проблему со стороны, внутренне проиграть ситуацию и в то же время не нанести ущерб самолюбию.